商業(yè)調研報告
在人們素養(yǎng)不斷提高的今天，我們都不可避免地要接觸到報告，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？下面是小編精心整理的商業(yè)調研報告，歡迎閱讀與收藏。
商業(yè)調研報告1
專 業(yè)： 統計學
班 級： 20xx級1班
指導老師：
學 生：
學 號：
20xx年12月13日
一、前言
商業(yè)街就是由眾多商店、餐飲店、服務店共同組成，按一定結構比例規(guī)律排列的商業(yè)繁華街道，是城市商業(yè)的縮影和精華，是一種多功能、多業(yè)種、多業(yè)態(tài)的商業(yè)集合體。商業(yè)街規(guī)模大小不一，和經營的商品的類型有關，比如，經營服裝的商業(yè)街和經營建材的商業(yè)街其規(guī)�？赡軙休^大的差別。但商業(yè)街的規(guī)模必須體現市場需求和所經營的商品適合的經營規(guī)模。如果一個商業(yè)街盲目追求規(guī)模效應，那么商業(yè)街將會面臨市場承接力不夠引發(fā)的經營困境，所以對于商業(yè)街的市場定位和結構設計是非常重要的。在大學城這種高消費人流量密集的商業(yè)街尤其要對顧客的需求有一個明確的了解。商業(yè)街的市場定位一旦出現偏差就會導致商業(yè)街的衰退所以我針對大學城商業(yè)街的市場定位，規(guī)劃設計了一份調查報告。
要求詳細了解大學城商業(yè)街的消費者組成部分，消費者對其的認知程度以及大學城商業(yè)街內的店鋪競爭及其銷售情況，為大學城商業(yè)街做出準確的市場定位。
1. 了解大學城商業(yè)街的消費者主要構成
2. 對于主要消費人群有針對性的調查其消費結構
3. 了解消費者對大學城商業(yè)街的各種店鋪的評價
4. 全面了解消費者對于大學城商業(yè)街的不同店鋪的支持程度
3.1 調查前分析那么現在的商業(yè)街會出現了什么問題呢？經過了解大學城商業(yè)街作為一個商業(yè)街其商業(yè)氣氛卻是尚欠濃厚，無法與其他商業(yè)大街相比。不同年齡層次的消費人群具有不同的生活方式和消費偏好，從滿足消費群體的需求出發(fā)，這是商業(yè)項目定位及業(yè)態(tài)組合設計的基本則。針對此原則列出了以下幾個調查重點。 大學城商業(yè)街坐落于幾所大學之間地理位置極佳，人流量巨大，對此次調查的重點是放在學生身上。大學生消費能力調查是主要的對此提出問題應了解附近大學生的消費比重進行了解。了解了消費比重之后我們還需要知道被調查者每次來到商業(yè)街的消費情況。這有助于我們對大學城商業(yè)街有更加準確的定位。學生整體消費能力并不是太強，消費層次劃分比較明顯。學生消費結構比較簡單，對于各式各樣的商品需求并不是那么巨大，但是學生對于服裝，娛樂，餐飲的消費還是巨大的。還有一個不能忽視的方面就是現在學生的通訊消費，以及日用品支出�；锸臣叭沼闷分С雠旁趯W生消費支出的首位，交通、通訊（手機話費、上網等）支出排在第二位，絕大大部分學生用于服飾、學習、聚餐交際方面的支出不大。 在大學城商業(yè)街的店鋪與學生日常生活配套越高那么對于這種商鋪的發(fā)展應該是越來越好的因此我們還要調查大學生對于商業(yè)街的店鋪的.支持率以便更加準確的定位大學城商業(yè)街，根據以往的調查項目
銀行、水果店、超市、風味餐飲店的支持率排在前列，73%的項目的支持率超過
50%。支持率低于50%的項目是KTV、咖啡、體育用品、眼鏡店、洗衣房、數碼港，因為這些項目并不是必備性商業(yè)同時wi-fi也是吸引學生就餐或消費的重要手段。 當前吸引學生消費的主要因素也是我們所必須了解的，各種各樣的商家吸引大學生購物，消費的手段不一樣。但是在我看來吸引當前大學生消費的主要因素任然是價格，質量，潮流。講求實體，理性消費任然是大多數大學生的消費觀念。在購買商品的時候大學生多數是本著經濟實惠的原則，在消費時也會兼顧到實惠的高標準。我們新建商業(yè)項目是滿足學生的生活需要的配套設施，定位優(yōu)先應該放置學生所需要的餐飲，商業(yè)零售，生活服務，引進大眾品牌符合學生的消費特點，物美價廉，適合中低消費水平。
3.2調查對象
大學城商業(yè)街附近客人分析單位：個人
3.3調查工具
問卷調查（見附件）
3.4調查程序及時間安排
1、準備階段：調查報告設計，修改，論證 。確定調查人數，時間，安排調查人員名單，經費預算
2、實施階段：培訓調查員的語言舉止， 打印調查報告，準備小禮物
商業(yè)調研報告2
街商業(yè)街區(qū)是縣城的商業(yè)集聚帶，是市民居家購物休閑首選的商業(yè)街區(qū)，也是重要的對外窗口。街的形象代表著的城市形象，街的現在和未來是居民關注的焦點之一。
一、街的歷史沿革和發(fā)展現狀
據清光緒八年《縣志》記載，溧邑自隋唐以來，街衢繁盛，物阜民康，唐時，城外街為縣城之中心，縣衙署和城隍廟就設在街道之中。萬歷二十七年，知縣徐必達修治城內街道，皆鋪以石。古往今來，街始終店家林立，商賈云集，生意興旺，人流如潮，是我縣一條傳統的商業(yè)街，也是我縣商業(yè)文化的聚集地。
街長450米,位于護城河北岸，珍珠路與中大街之間，居于商業(yè)核心區(qū)的中心位置。建國后，我縣國有和集體商業(yè)公司的零售店面大都設在這條街上。1984年的縣城總體規(guī)劃，就把街確定為商業(yè)步行街。1995年初，縣委、縣政府結合舊城改造，對街南街區(qū)域進行全面拆舊建新，北面商鋪也裝修出新，路面進行了簡易鋪裝，并于1996年1月8日舉行了街商業(yè)步行街落成典禮，成為當時郊縣舊城商業(yè)街區(qū)改造的樣板工程。此后，街北街陸續(xù)進行了局部出新改造。20xx年開始，以街為軸心，對珍珠路、交通路、中大街、大東門街圍合地帶進行“兩場一街”（商貿文化廣場、街商業(yè)廣場、大東門美食街）拆舊建新改造，20xx年陸續(xù)建成投入運營。20xx年街西北區(qū)域地塊開工建設“名仕閣”商住樓，20xx年底前將建成投入運行。至此，街商業(yè)街區(qū)的改造建設初步完畢,街已由原來的一條老商業(yè)街，演變成一個完整的商業(yè)街區(qū)。整個街區(qū)占地面積約40萬平米，其中商用建筑面積約20萬平米，街面廣場、停車、空閑面積約5萬多平米。街商業(yè)街區(qū)內擁有大小商戶500多家，匯集了我縣大型超市、電器賣場、星級酒店、休閑娛樂、時尚飲食和大部分知名品牌店。經過近幾年的打造，街區(qū)內的商娛功能放大，時尚業(yè)態(tài)增多，門類逐步齊全，已經成為縣城地區(qū)不可替代的商業(yè)中心區(qū)和人流物流聚集區(qū)，也是我縣商業(yè)文化和對外形象的一張名片。
目前，對商業(yè)街區(qū)實施管理的單位有5家：一是“兩場一街辦公室”，原在“縣三產辦”名下，20xx年１月以后移交給永陽鎮(zhèn)三產辦，從事帶有一定政府綜合協調性質的管理職能；二是“兩場一街”的物業(yè)管理公司，共有3家，分別是：管理街商業(yè)廣場的瑞祥物業(yè)公司，管理商貿文化廣場的秦環(huán)物業(yè)公司和管理大東門美食街的青河物業(yè)公司，均由原開發(fā)建設“兩場一街”的3家開發(fā)商分別聘用，從事區(qū)域內的日常物業(yè)管理；三是由市容局承擔街包括南區(qū)及“兩場一街”以外的街巷河沿的市容環(huán)衛(wèi)管理。
二、街商業(yè)街區(qū)目前存在的主要問題
街商業(yè)街區(qū)雖然經過幾次改造，但限于當時的財力、規(guī)劃設計理念和開發(fā)運作模式，加上基礎設施和功能配套建設上存在先天缺陷，管理又沒及時跟上，目前在表面繁榮的背后，街商業(yè)街區(qū)運營和管理中暴露出的一些問題也比較突出。
一是交通秩序亂。街及廣場人車混行，車輛亂停亂放，尤其是一些營運機動車、摩的、人力三輪長時間在道口候客，交通無序經常受堵。街周邊目前可供停放車位少，商家地下停車設施沒有得到有效利用。
二是環(huán)境衛(wèi)生差。尤其是街露天夜市大排檔和廟巷燒烤攤點的進入，街區(qū)重要節(jié)點地段煙薰火燎，油漬滿地，污水橫流，垃圾亂扔，沒有進行全天候清掃，暴露垃圾較多，有些地段成為衛(wèi)生死角。
三是管理不到位。多頭管理，互相推諉，街區(qū)內亂披亂掛亂貼嚴重、標志不全、店招陳舊，店面路燈亮化不夠，大型電子屏閑置成為擺設。亂搭建現象日趨嚴重，沒有得到有效制止，占用公共空間亂設亭棚，許多公共空間被占商用或開設游樂項目謀利。路面破損不能得到及時修復，綠化被毀被踏，管護無人過問。不良行為隨處可見無人制止。治安管理也不到位，業(yè)主財物時有被盜，廣場銅質雕塑被人偷走，物業(yè)管理不能很好地依章盡責，失管現象嚴重。
四是安全隱患多。安全通道、消防通道堵塞，消防栓不出水,單位消防交給物業(yè)兼管，商家安全意識淡薄。街地下管線在陰溝邊掛附，腐蝕性污水流入極易造成漏電隱患。攤點食品衛(wèi)生漏洞多，容易發(fā)生食品安全事故。
五是社會反響大。人對街的情結很深，對它的整潔和繁榮充滿期待，然而街管理狀況令人不滿，市民反響強烈，網民言論激烈，要求整改呼聲很高。在專門組織的問卷調查中，市民對街現狀的滿意率僅為6.2%，從領導到市民、從管理部門到業(yè)主，從店家到顧客，絕大多數人都不滿意目前的臟亂差現象，社會各界對街進行改造整治、強化管理的愿望愈發(fā)強烈，呼聲也越來越高。
相關部門和廣大民眾都希望通過這次調研廣納民意，得到縣委、縣政府足夠重視，下決心通過改造整治、營造環(huán)境、強化管理，使古老而又年輕的`街商業(yè)街區(qū)煥發(fā)她應有的活力和魅力，成為人民引以為豪的城市客廳。
三、優(yōu)化改造街商業(yè)街區(qū)的若干建議
一個城市的商業(yè)街區(qū)形成和發(fā)展有其自身的規(guī)律。因為位置所處優(yōu)越，人流物流集中，歷史文化積存，加上人的聚合心理和商家的逐利性，使它自然而然成為商業(yè)中心地帶，但它也是利益矛盾的交匯體，如不加強管理，繁榮背后的雜亂無序往往不可避免，黃金地段的社會效益和經濟效益雙贏局面就難以呈現。如何在繁榮興旺和文明整潔中尋求平衡點，是衡量商業(yè)街成功與否的關鍵。
綜合網絡民意、調查問卷、座談考察情況，建議從提升街商業(yè)街區(qū)形象入手，改善和強化管理，注意把握好以下四個原則：一是以人為本，繁榮、秩序、就業(yè)、便民統籌兼顧；二是疏堵結合，正確處理好市容管理和促進就業(yè)、改善民生的關系；三是統一管理，確定一個責任主體；四是標本兼治，從治標入手推動治本措施的跟進，通過治本機制的逐步完善保障治本成果的鞏固。具體建議是：
１、堅持商業(yè)步行街的功能定位。街上世紀九十年代改造時就定位于步行街，現在的街區(qū)包括街主街道和街商業(yè)廣場仍應堅持這一定位。只有明確功能定位，街商業(yè)街區(qū)的完善規(guī)劃、優(yōu)化改造、強化管理才有切入點，也是下一步展開工作的前提。
�。�、切實解決交通組織問題。實現商業(yè)步行街的功能定位，必須首先疏導好交通，重點解決停車難和亂停車問題。街辟為步行街周邊的交通組織是有條件的。近期可在相對寬敞的交通路、望京街主干道兩側沿道路邊線設置臨時停車點，啟用五星大賣場地下停車場，同時挖掘街邊空地，充分考慮顧客步行半徑，設置多處停車場，解決機動車包括摩托車的停車問題。在護城河兩岸河沿通道劃定一些地段作為自行車臨時停放點。從長遠看，應規(guī)劃在街區(qū)的西側建設地下停車場。對街區(qū)內所有商戶的經營性用車實行禁區(qū)特別通行證管理。
3、露天飲食攤點集中外移。關于街夜市大排檔和燒烤經營，本次調研大多數人的意見是下決心取締�？紤]到部分居民的就業(yè)和消費需求，建議采取疏導過渡、逐步壓縮總量的辦法，可在街附近選擇適當地點（如小西門街老法院、老外貿大樓背后等處）建設集中式室內經營的大排檔，并完備必要衛(wèi)生條件。
4、提升基礎設施水準。結合“名仕閣”落成，將中大街北段、街主街及護城河兩岸納入出新改造范圍，對桿線設置、路面鋪裝、建筑外觀、廣告標志、店鋪招牌、綠化亮化以及停車休閑設施作統一規(guī)劃設計，逐步配套建設到位。建議街東西向主街道采用廣場式鋪裝改造，增加街面寬度，同時，堅決清理拆除街區(qū)內所有違章搭建。
�。�、改革創(chuàng)新管理模式。步行街要長期有序運行，必須建立和完善長效管理機制。建議明確單個管理責任主體，在市容局下面專門成立“兩場一街”城管中隊，并組建帶有一定社會公益性的物業(yè)管理公司。同時，學習借鑒周邊城市步行商業(yè)街區(qū)的管理辦法，如《蘇州觀前街管理辦法》，《蕪湖商業(yè)步行街管理規(guī)定》，結合街整治和改造，抓緊制定一整套管理辦法和規(guī)范，落實多方配合綜合治理的長效管理責任制，街區(qū)范圍內的城市道路、供電、供水、排水、消防、通訊、路燈、燃氣、有線電視、交通、環(huán)保等公共設施歸口相應的職能部門或單位負責建設、管理和維護。學習借鑒市國家文明城市創(chuàng)建工作經驗，結合我縣園林城市、衛(wèi)生城市、文明城市創(chuàng)建工作，制定市民文明行為公約，大力倡導做文明市民、誠信商人，讓市民自覺遵守街區(qū)管理規(guī)定，維護商業(yè)街區(qū)良好環(huán)境，讓優(yōu)美的街區(qū)環(huán)境熏陶感染市民，共同打造繁榮文明的第一商業(yè)步行街區(qū)。
商業(yè)調研報告3
1．確定需調查的問題
市場調查的主要目的是通過收集與分析資料，研究解決企業(yè)在經營中所存在的問題或可能遇到的問題，并找出相應的應對措施。因此，市場調查首先要確定問題之所在及其調查范圍。
市場調查之前，應先準確地界定所需的信息。例如，你打算向市場推出一種家用三輪摩托車，想了解該產品是否有市場，你可能需要了解居民的收入水平、目前出行的交通工具、政府有關摩托車上牌照的規(guī)定，銷售量和利潤水平預測、競爭對手情況等信息。
(1)確定資料來源和收集方法
確定了所需的信息之后接下來便是決定資料的來源和收集方法：
�、偈占裁促Y料——是收集第一手資料，還是二手資料；②用什么方法收集——確定收集方法；③在什么地方進行收集——確定收集地點；④由誰提供資料——確定收集對象；⑤什么時候調查最合適——確定收集時間。
(2)考慮調查成本
市場調查的價值取決于實際收集到的.信息的質量和收集信息的成本。如果收集信息的成本過高，調查可能得不償失。因此，在決定調查之前，還要估計一下調查成本。
(3)準備所需的調查表格
如設計收集第一手資料的調查提綱或調查問卷以及調查所需的記錄表、統計表等。
3．實施調查計劃
實際進行資料收集時，要注意資料的可靠性和真實性。收集到基本資料以后，要嚴格考察所有信息資料的相關性，對比某一來源的資料與另一來源的資料，增加資料的可靠性。
4．解釋調查結果
單純的資料對企業(yè)沒有多大的用處。有用的資料是經過分析處理并可據之采取行動的信息。因此要對收集到的資料加以分析，找出問題的原因，發(fā)現現象之間的因果關系和內在規(guī)律，作出有價值的判斷和推論。
商業(yè)調研報告4
商業(yè)城建成開業(yè)18年來，在促進就業(yè)、涵養(yǎng)稅源、搞活流通、改善民生，帶動相關產業(yè)，振興一方經濟，促進城市化進程等方面作出了積極貢獻，實現了經濟效益、社會效益雙豐收和經營者、消費者、管理者多方共贏。但隨著經濟社會的快速發(fā)展，商業(yè)城已嚴重落后于整體經濟的發(fā)展趨勢，嚴重落后于周邊同類型市場的發(fā)展水平，嚴重落后于人們日益增長的物質生活需求，改造提升迫在眉睫。
近年來，區(qū)委、區(qū)政府高度重視商業(yè)城的提升發(fā)展工作，主要領導先后批示要對商業(yè)城的提升改造作為重點課題進行專題調研。為此，從7月下旬開始，區(qū)政協會同區(qū)貿易局、商業(yè)城管委會等單位組成調研組，以專題座談、實地走訪、問卷調查等形式，開展了大量的調査摸底工作。先后召開了商業(yè)城經營戶代表、業(yè)主代表專題座談會，走訪了政府有關部門和鎮(zhèn)街，并赴、和等地學習考察，廣泛征求了多個層面的意見和建議，在此基礎上形成了《加快推進商業(yè)城提升發(fā)展的對策建議》�，F將調研成果綜述如下，供區(qū)委、區(qū)政府領導決策參考。
一、商業(yè)城的發(fā)展現狀
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商業(yè)城于1992年建成開業(yè)，總占地400多畝，總投資8億人民幣，有各類辦公和營業(yè)用房6000余間，經營戶3400余家，從業(yè)人員3萬余人。共設xx大市場和兩條專業(yè)街，經營范圍涉及五金建材、副食白貨、服裝箱包、糧油煙酒、機電家電、非機動車和舊貨等。其中商業(yè)城開發(fā)總公司舉辦十個市場和兩條專業(yè)街,民營舉辦六個市場，由管委會轄管。建成18年來，各項經濟指標穩(wěn)健增長，尤其是近三年來，年商品成交額均突破雙白億，占全區(qū)商品成交額40%左右，年創(chuàng)稅收近億元，先后獲得多項全國性榮譽，三次被評為省重點市場，商業(yè)城已成為面向全國的一張金名片。U前，商業(yè)城有兩級管理體制：一是商業(yè)城管理協調領導小組，為區(qū)政府對商業(yè)城實施管理協調的非常設機構，山區(qū)政府常務副區(qū)長、分管副區(qū)長、有關部門領導組成：二是商業(yè)城管委會，為常設機構，負責商業(yè)城的統一協調和管理，其主管部門為區(qū)貿易局。公安、城管進駐商業(yè)城，分別成立分支機構，實行雙重管理。
（二）管理情況
XX年，商業(yè)城管委會成立后，努力克服碩件設施先天不足的困難，加大投入,強化監(jiān)管，實現了商業(yè)城的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。
為切實加強消防安全管理，近年來，通過加大碩件改造投入（近三年共計投入資金1200多萬元），先后完成了商業(yè)城主要市場的消防設施改造，建立完善了一整套安全監(jiān)控防范網絡，通過人防和技防的有機結合，使城內火警數量逐年下降。
為使商業(yè)城環(huán)境面貌得到明顯改善，通過開展整治月、鞏固提升年、深化管理年和規(guī)范發(fā)展年等專題活動，抓住難點重點，實施專項整治，落實長效舉措，整體形象得到改觀。通過加大基礎設施建設，規(guī)范整頓停車場，挖潛停車空間，加強交通疏導和專項整治，運用科學手段引導經營戶文明停車等手段，有效地緩解了商業(yè)城的停車、行車壓力。
�。ㄈ┊斍懊媾R的問題
在肯定商業(yè)城發(fā)展成就的同時，我們也看到，當前商業(yè)城面臨日益突出的發(fā)展瓶頸問題和矛盾，嚴重制約著商業(yè)城的持續(xù)發(fā)展，影響市場的正常運行。
LI前的主要問題有以下三個方面。
1、硬件先天不足，整體環(huán)境較差。
�。�1）消防安全難以保障。消防設施缺少、建筑物連片且結構復雜、商住混雜、空間狹小、人口密集，給消防改造、火險發(fā)現、火災救援、人員疏散等工作帶來困難。雖經多年連續(xù)改造，但各類消防隱患仍難以徹底根除，每年均有火險發(fā)生, XX年高達9起。近年來靠市場管理部門嚴防死守，數量有所下降，但仍危機四伏，一旦火險發(fā)現或撲救不及時，后果不堪設想，商業(yè)城已經成為潛伏的火山口。
（2）停車難、行車難問題突出。商業(yè)城經營戶現有自備機動車、電瓶三輪車3000余輛，日進出商業(yè)城車輛萬余輛，而城內各類停車位僅1200多個，造成10多輛車爭搶一個停車位的局面，停車位缺口較大。同時，城區(qū)主要道路貫穿商業(yè)城，加上火車南站擴容，各市場內交通擁堵嚴重，城內道路處于超負荷狀態(tài),遇節(jié)假日和銷售旺季，情況更加嚴重，交通壓力日顯嚴峻。
�。�3）抗災能力低下。因年代已久和建筑質量差，市場多處房屋出現沉降，墻體開裂，結構變形，管道破損，建筑物安全防控能力下降，極易發(fā)生安全事故，每逢臺風、雷暴、大雪等天氣，都會造成較大經濟損失，經營者怨聲載道，管理者提心吊膽。
2、經營模式傳統，市場競爭力不強。
（1）功能配套不足。城內倉儲空間嚴重不足，物流水平低下。許多營業(yè)房因面積狹小，既成商品展示區(qū)，乂成倉儲區(qū)，店內貨物堆放雜亂、隨意侵占公共空間和過道，市場秩序混亂，管理難度較大。
�。�2）專業(yè)化水平不高。因建成初期隆市需要，市場劃行歸市特征不明顯，商品布局錯綜復雜，專業(yè)化水平低，核心競爭力較弱。
�。�3）經營檔次低下。十多年來，市場一直延續(xù)現貨現金現場交易，這種小規(guī)模、低層次的經營模式，使得市場內知名商品品牌較少，附加值較低，高端消費外流。
3、產權分散，造成市場管理難。
�。�1）日常管理難。一方面，現有的法律法規(guī)對產權式市場管理出現真空，市場管理依據不足，缺乏有效的管理手段。另一方面，政府相關職能部門對商業(yè)城塊狀管理和執(zhí)法力度不夠到位，導致商業(yè)城市場管理部門在處理矛盾和問題時較為被動，法律糾紛和信訪事件不斷，管理難、難管理問題突出。
（2）市場培育難。產權分散，私有產權比例高達80%以上，導致市場管理部門無法實施統一招商、統一出租、統一管理。甚至出現二房東現象，哄抬營業(yè)房租賃價格，惡意、無序競爭，影響了市場的健康發(fā)展。
�。�3）權利義務失衡。私有產權所有者只享受房產收益權，不承擔責任義務。
尤其是民辦市場，開發(fā)商建好市場一賣了之，商業(yè)城管理部門則承擔了市場的房屋維修、設施維護、衛(wèi)生保潔等，而經營者乂以各種借口，對市場收費工作制造困難。隨著硬件設施的逐年老化，維修、改造資金逐年加大，市場正常管理難以為繼。
二、提升改造的必要性和緊迫性
商業(yè)城建成18年，至今未進行大規(guī)模改造，受整體環(huán)境和發(fā)展空間束縛，經營規(guī)模、經營品牌、經營檔次已明顯落后于省內等地市場，更與經濟社會發(fā)展水平不相適應。調研組認為，實施商業(yè)城提升改造工作，勢在必行。
�。ㄒ唬╈柟毯吞嵘虡I(yè)城品牌價值的需要
從前期考察情況看，皮革城于XX年實現了新城搬遷，二期建成、三期建設、四期規(guī)劃，并成功上市，開始面向全國布局，發(fā)展迅速。中國小商品城先后五次易址、九次擴建，現也成為績優(yōu)上市公司，步入高速發(fā)展階段，年創(chuàng)稅收達20多億元，占全市的30%左右，成為地方經濟的發(fā)展典范，不僅在全國，而且在全世界提升了的城市形象。中國科技五金城先后投資7億多元，實施了新市場建設和老市場改造。濮院羊毛衫市場在改擴建的基礎上，計劃用5 XX年時間，建成一個功能齊全的現代化商貿城。上述市場通過改造和新建，完成了轉型升級，實現了飛速發(fā)展。商業(yè)城與上述市場在同年代建成，累積18年發(fā)展，品牌效應明顯，無形資產可觀，在一定程度上代表著商貿產業(yè)的形象。但日前因各種因素制約，商業(yè)城在發(fā)展水平上已遠遠落后于上述市場，急需通過重建或異地新建，提升硬件設施條件，完善市場功能配套，打造新型經營業(yè)態(tài)，創(chuàng)新經營管理體系，重新煥發(fā)生命活力，以進一步鞏固和提升商業(yè)城的品牌價值。
（二）促進經濟科學發(fā)展的需要
有利于促進產業(yè)結構調整。市場產業(yè)低能耗、高就業(yè)、高效益的優(yōu)勢明顯，對優(yōu)化產業(yè)結構，促進社會經濟健康發(fā)展助力巨大。從考察情況看，市在以市場為龍頭，三產帶動二產推動一產，全面提高區(qū)域經濟的發(fā)展模式下，專業(yè)市場建設取得了巨大成功，不僅振興了經濟，更打響了在全國、全世界的品牌。實施商業(yè)城提升改造工作符合我區(qū)經濟發(fā)展方式轉變和結構調整的要求，有利于實現先進制造業(yè)和現代服務業(yè)兩輪驅動，必將成為我區(qū)經濟發(fā)展新的增長點和亮點。
有利于加快推進城市化進程。辦一個市場，興一方經濟，富一方百姓，這是省內周邊市場產業(yè)發(fā)達縣市的共同經驗。市以市場開發(fā)帶動城市建設，在全國形成了較大影響力。區(qū)委十三屆六次全體（擴大）會議作出了堅持城市化帶動的.戰(zhàn)略決策，我們認為，實施商業(yè)城的改造提升，打造新的經濟商圈，有利于進一步完善城市功能，提升城市品位，加快我區(qū)的城市化進程。
有利于打造產銷互動發(fā)展格局。先進制造業(yè)需要現代化的市場產業(yè)相配套和依托。等地市場通過強勁的產業(yè)依托，形成了制造業(yè)和商貿流通業(yè)相輔相成的良好發(fā)展局面，產銷兩旺，發(fā)展前景廣闊。當前，已形成了以工業(yè)為先導，多種產業(yè)共同繁榮的經濟形態(tài)。實現商業(yè)城的提升改造，搭建好本區(qū)優(yōu)質工業(yè)產品的展示銷售平臺，形成產銷互動發(fā)展格局，既可推動我區(qū)工業(yè)制造業(yè)發(fā)展，乂為市場產業(yè)發(fā)展增添強勁動力。
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近年來，社會各界關于加快推進商業(yè)城提升改造的呼吁日益強烈，省工商局領導在全省市場工作會議、省重點市場檢查復評等場合，多次建議商業(yè)城盡快實施提升改造，以鞏固和提升商業(yè)城現有品牌地位。各界人士通過人大議案、政協提案等途徑，要求加快商業(yè)城的提升改造，保護現有市場資源。從詢期組織的兩次專題座談結果看，支持異地新建的意見占77%,支持就地改造的意見占23%。而三次問卷調查的結果顯示，支持異地新建的占61%,支持就地改造的占35%,其余4%為其他意見（維持原狀等）。綜上所述，要求提升改造的意見基本統一，且異地新建商業(yè)城成為主流意見。商業(yè)城管委會也曾委托具有國家一級資質的專業(yè)研究機構，對商業(yè)城提升發(fā)展作了專題研究，形成了《商業(yè)城發(fā)展研究報告》。
通過綜合評價，該報告提出了以異地新建實現商業(yè)城轉型升級的研究結論。
三、加快推進商業(yè)城提升改造的對策建議
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商業(yè)城的轉型升級事關民生保障和經濟社會發(fā)展大局，影響深遠，同時實際工作開展涉及面廣，難度較大，任務艱巨，因此迫切需要區(qū)委、區(qū)政府加大對商業(yè)城提升改造的工作力度。
組建領導班子。建議把該項工作列入區(qū)委、區(qū)政府的重點工作，成立由區(qū)委、區(qū)政府主要領導掛帥，分管領導負責，各有關部門負責人參與的商業(yè)城提升發(fā)展領導小組，下設工作小組，協調、推進各項工作。
繼續(xù)深化調研。建議區(qū)委、區(qū)政府主要領導帶隊，組織有關部門、鎮(zhèn)街到兄弟縣市進行學習考察，借鑒他們的成功經驗，進一步統一思想，提高認識，堅定信心，加快推進商業(yè)城轉型升級工作。
加快推進工作。LT前區(qū)域內各類建設項U眾多，土地資源日趨緊張，商業(yè)城項LI必須抓住時機，加快推進。一方面政府牽頭協調各有關部門和相關鎮(zhèn)街，開展項LI選址、土地規(guī)劃控制和前期手續(xù)辦理等各項前期工作。另一方面，對區(qū)域內在建大型市場進行規(guī)劃控制，整合全區(qū)市場資源，以避免重復建設。
�。ǘ┟鞔_提升發(fā)展規(guī)劃定位
在前期座談交流、考察取經，廣泛聽取各層面意見的基礎上，調研組對就地改造和異地新建兩個方案進行了分析比較。一致認為，就地改造弊大于利，主要存在產權主體利益難協調、現有空間難拓展、瓶頸問題難破解和與火車南站規(guī)劃矛盾等問題。而異地新建利大于弊，可徹底解決當前面臨的發(fā)展瓶頸問題，通過最優(yōu)位置建設、最優(yōu)方案規(guī)劃、最優(yōu)模式創(chuàng)建，既有利于加快城市化進程，乂有利于提升市場的綜合實力。對新商業(yè)城的發(fā)展規(guī)劃問題，可從以下方面考慮。
打造符合時代要求的現代新型商業(yè)模式。以高起點、遠規(guī)劃、新配套和一次規(guī)劃、分期建設為原則，建設集銷售、倉儲、物流、會展一體化，購物、休閑、娛樂、旅游一站式，有形無形市場相結合的市場集群和商貿中心，把新商業(yè)城打造成代表現代商貿發(fā)展水平的典范之作，使商業(yè)城真正成為向外界展示的金名片，立足、面向全省以至華東的輻射源。
建設中小企業(yè)發(fā)展平臺。憑借其豐富的產品資源和優(yōu)越的創(chuàng)業(yè)平臺，業(yè)已成為全國、全世界網上創(chuàng)業(yè)者的沃土。我區(qū)現有中小企業(yè)2萬余家，絕大部分為民營企業(yè)，資金實力雄厚，發(fā)展愿望強烈，而周邊的紹興、宇波、臺州地區(qū)也有大批民營企業(yè)。在實施商業(yè)城提升改造時，可充分考慮這些中小企業(yè)的發(fā)展需求，為重點工業(yè)產品搭建一個集批發(fā)、零售和展示為一體的平臺和窗口。
進行區(qū)域市場資源的科學整合。新商業(yè)城建設可與其它市場的規(guī)劃、整合同步進行（如加大新農都、新世紀市場園區(qū)和農產品批發(fā)市場整合力度）。在保護現有市場的前提下，篩選更具發(fā)展前景、更能代表區(qū)域特色的專業(yè)市場，優(yōu)先進駐新商業(yè)城，盡快興城隆市。要避免重復建設，引導區(qū)域內市場從小而全向大而專的發(fā)展形態(tài)轉變，提高我區(qū)市場的精品化、專業(yè)化水平。
�。ㄈ┖侠泶_定新城選址
針對商業(yè)城異地新建的選址問題，調研組實地踏看了宇圉、新街、紅山蜀山、臨浦等地相關區(qū)塊，提出了四個建議方案（見附件）。
經過分析比較，綜合各方面因素考慮，調研組認為：
建議方案一、二新世紀市場園區(qū)區(qū)塊、臨浦王村區(qū)塊距主城區(qū)較近，相對較有區(qū)位優(yōu)勢，容易迅速隆市和形成規(guī)模，但也存在拆遷壓力大、成本高、新的交通問題和農保地調整等不利因素。
建議方案三、四紅山農場區(qū)塊和區(qū)塊較具發(fā)展?jié)摿Γ沙浞掷檬∈袇^(qū)發(fā)展戰(zhàn)略優(yōu)勢，搶抓機遇，實現商業(yè)城的轉型升級和加快發(fā)展，但均存在離主城區(qū)較遠，導致經營戶易流失和隆市風險。但無論選擇哪一方案，新商業(yè)城建設應與全區(qū)市場資源科學整合相結合。因此，建議對新農都、新商業(yè)城及其它專業(yè)市場的建設進行綜合規(guī)劃，整合各自資源優(yōu)勢，避免重復建設和惡性競爭，集中力量，共同做大、做強、做精、做專我區(qū)市場產業(yè)。
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商業(yè)城提升發(fā)展項訂一次性投資較大，可借鑒、等地成功經驗，遵循政府搭臺、企業(yè)唱戲和自籌資金、自求平衡等原則，探索投融資、建設和經營管理等新的體制。一方面，可通過企業(yè)化操作，吸納多個投資主體組建股份公司或企業(yè)集團，負責新商業(yè)城的開發(fā)建設。建成后，可學習省內外兄弟市場的管理經驗,實行政企分開。市場的經營管理通過集團化、企業(yè)化操作來實現，同時逐步轉變現有整理文章山商業(yè)城管委會的職能，成為專門的協調機構。另一方面，對老商業(yè)城搬遷后土地進行拍賣或再開發(fā)利用，結合火車南站規(guī)劃，建立集居住、休閑和購物等功能為一體的新商業(yè)業(yè)態(tài)，提高土地使用效益和市場經營效益，以求新老市場建設的資金平衡。
（五）繼續(xù)加強市場管理
在完成新商業(yè)城建設搬遷詢，將存在5年以上的建設過渡期，因此在加大提升改造力度的同時，須繼續(xù)加強市場管理工作。
1、強化現有管理體制。針對當前商業(yè)城存在的諸多管理和發(fā)展難題，須進一步強化管委會的職能和機構定位。根據管委會實際所承擔的職能，將商業(yè)城管委會調整為全額撥款的事業(yè)單位，以進一步加強對商業(yè)城的安全生產、市場秩序和國有資產的有效管理。
2、完善部門聯合執(zhí)法體系。督促各職能部門按照以塊為主的管理模式，明確
職責，落實措施，加大監(jiān)管力度，確保平穩(wěn)過渡。
商業(yè)調研報告5
大學信托與理財研究所與中國銀行業(yè)協會主辦的“商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新統計調查”的結果作出。調查向全國性商業(yè)銀行總行、省級分行的理財管理部門發(fā)放調查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數問卷對某個具體問題的答復屬于無效答復或者沒有答復。
一、關于理財業(yè)務的制度環(huán)境
1、調查結果顯示，早在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》出臺之前，多數銀行就已經開展理財業(yè)務或者類似業(yè)務創(chuàng)新。說明多數銀行及其分支機構對于業(yè)務創(chuàng)新的重視，也說明銀行業(yè)務創(chuàng)新對于制度建設也存在推動作用。
調查問卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調查者對于在《辦法》出臺之前是否開展過理財業(yè)務或者類似業(yè)務的回答是肯定的，其他的24%被調查者回答是否定的。
2、被調查者高度肯定理財管理法規(guī)的功用，認為《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》出臺，對構建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。
調查問卷顯示，71%的被調查者對于《辦法》在構建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度，其他的28。6%被調查者持否定態(tài)度。說明被調查者多數認可理財法律制度對于銀行理財業(yè)務發(fā)展的促進作用，肯定了制度建設的重要性。
3、被調查者多數認為，應當進一步推進理財的制度建設，進一步出臺有關法規(guī)。
對于銀行個人理財業(yè)務法規(guī)體系建設中，以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》兩個法規(guī)規(guī)范和管理銀行個人理財業(yè)務是否已經足夠的問題，高達78。8%的被調查者認為還非常不夠，應當進一步加強制度建設。只有21。2%的被調查者認為兩個法規(guī)已經足夠了。
對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有無修訂現有《商業(yè)銀行法》等法律的.必要，84%的被調查者認為有必要，15%認為無必要。
4、絕大多數被調查者認為有必要建立統一的法規(guī)管理包括銀行理財在內的理財市場。
對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內的各類理財市場建立一套統一的法規(guī)進行規(guī)范，92%的人認為有必要，7%的人認為沒有必要。
5、絕大多數被調查者認為銀行個人理財業(yè)務與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢密切相關。
關于當前商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢，認為有關系的占比為98。0%，認為沒有關系的占比為2。0%。
二、關于理財業(yè)務
1、多數銀行開展理財業(yè)務的時間在3年以下，可以說理財業(yè)務尚處于起步階段。
關于商業(yè)銀行實際開展個人理財業(yè)務的時間，調查結果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。
2、多數銀行開展理財業(yè)務的動力來源是多元的，影響因素較多，依次為本行業(yè)務創(chuàng)新、同業(yè)的競爭因素影響、上級行的要求、客戶的要求等。
關于銀行開展個人理財業(yè)務創(chuàng)新的動力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數的43％；占總樣本數的38％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數的68％；回答“本行業(yè)務創(chuàng)新”；占總樣本數的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數的34％。
商業(yè)調研報告6
為及時掌握澄城縣限上商業(yè)企業(yè)用工變化狀況，澄城縣統計局對全縣15戶限上企業(yè)的用工情況進行了調研�，F就有關調研情況報告如下：
一、用工基本情況
1、企業(yè)缺工狀況。在調查的15家商業(yè)企業(yè)中，用工缺口112人，用工基本滿足企業(yè)5家，均為經營已穩(wěn)定的企業(yè); 缺工10人以下的企業(yè)6家，缺工10-20人的企業(yè)3家;缺工20人以上的企業(yè)1家;與去年同期相比，缺工企業(yè)戶數和人數都明顯降低，缺工現象已趨于緩和。其中：普工仍是需求量大的工種，本次調查中普工缺口為86人，占缺工總人數的'77%。相對其它行業(yè)，商業(yè)企業(yè)對招用人員技能要求相對較低。
2、企業(yè)員工工資情況。與XX 年相比，XX 年前半年普工及專業(yè)技術人員月平均工資稍有所上漲，行政管理崗位平均工資基本持平。調查數據顯示，行政管理崗位平均工資為1300元/月左右，普工平均工資為1500元/月左右，專業(yè)技術人員平均工資為2500元/月左右。
二、存在問題
XX年前半年全縣部分大中型餐飲行業(yè)經營處于低迷狀態(tài)，主要原因是中央八項規(guī)定有關要求出臺后，以公務性為主的餐飲業(yè)營業(yè)額下降，加之自身經營管理不規(guī)范，導致這類商業(yè)企業(yè)生意不景氣。而以火鍋類為主的中小型商業(yè)企業(yè)，競爭卻異常激烈，今年就新增10多家，這樣刺激了餐飲行業(yè)，因此本行業(yè)缺工現象程度不等。而批零貿易和住宿業(yè)等企業(yè)同樣存在缺工現象，其主要原因為：一是企業(yè)文化意識淡薄，員工流動性大;二是失業(yè)人員就業(yè)期望高，苦臟累工種招工難;三是富余勞動力逐漸減少，求職人員素質較低;四是企業(yè)環(huán)境差，員工待遇不公，難留住人。
三、對策及建議
1、改善用工環(huán)境，制定合理用工合同。企業(yè)在改善工作環(huán)境的同時，建立、健全合理的工作制度，給員工繳納各類保險，解決員工后顧之憂，用待遇留人;要切實改善員工的生產生活條件，培植企業(yè)文化，豐富員工的文化生活，塑造良好的企業(yè)形象，用情留人;企業(yè)還應幫助員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為員工搭建施展才干的平臺，擴大和穩(wěn)定員工隊伍，用事業(yè)留人。
2、夯實勞務培訓力度，提升員工的基本素養(yǎng)。政府要選擇性地招商引資，注重引進高科技企業(yè)，減少用工壓力，以提升我縣商業(yè)企業(yè)現代化水平。勞務部門必須下大力度加強培訓宣傳力度，使更多的剩余勞動力能了解勞務培訓相關內容，從而吸納擇業(yè)者就業(yè)前進行專業(yè)培訓，以提高從業(yè)人員的文化水平和專業(yè)技能，整體推動全縣務工人員的綜合素質，確保用工單位和受聘人員雙向滿意。
3、充分發(fā)揮勞務中介的積極作用，鼓勵以工招工。用工需求較大的企業(yè)，鼓勵企業(yè)通過支付交通費、職介費等形式自主招工，也可根據企業(yè)實際需求，派出有一定能力的務工人員，讓他們協助招工，縣政府可制定一些獎勵優(yōu)惠政策，對招引員工達到一定數量的，給予一定的獎勵。同時要大力支持并鼓勵勞務中介機構穩(wěn)步發(fā)展，拓寬用工供求空間，逐步建立企業(yè)用工市場化運作機制。
4、長效招工，建立多渠道開發(fā)勞動力資源的機制 。實施“走出去”、“引進來”的人力資源戰(zhàn)略。一方面實施“走出去”戰(zhàn)略機制，即：前往省、市級城市招聘高技術人才，同時將本縣勞動力送往外地優(yōu)秀培訓學校、企業(yè)進行高級技能培訓;另一方面實施“引進來”戰(zhàn)略機制，即：前往勞務輸出大縣，在對方建立勞務輸入基地，到勞動力富裕鄰縣招聘所需工種。
商業(yè)調研報告7
隨著我國對外開放和金融體制改革的不斷深入，國內各家商業(yè)銀行都在積極加快發(fā)展中間業(yè)務，中間業(yè)務無論從品種上、規(guī)模上都有了較大的發(fā)展。在為社會提供快捷、方便的金融服務的同時，也為銀行帶來了可觀的經濟效益。但是由于中間業(yè)務起步較晚，加上分業(yè)經營模式和重視程度不夠等因素，目前中間業(yè)務的發(fā)展還是存在很多不足之處。
1、對中間業(yè)務認識不到位，不能樹立正確觀念
目前，國內商業(yè)銀行由于受傳統銀行經營理論影響較深，在經營觀念上仍存在一定偏差，沒有對商業(yè)銀行中間業(yè)務進行準確定位。經營重點一直都放在負債，資產規(guī)模的擴張及資產質量的提高上，中間業(yè)務在我國銀行商業(yè)經營中長期處于從屬地位，從經營戰(zhàn)略上沒有把中間業(yè)務作為銀行三大支柱之一進行大力發(fā)展。現今各行為追求短期經營業(yè)績，普遍把中間業(yè)務作為吸收存款和爭攬客戶的一種手段，許多中間業(yè)務諸如代發(fā)工資、信息咨詢、上門收款、零殘幣兌換等業(yè)務成為多數銀行的無償服務。
2、中間業(yè)務品種少，規(guī)模小，產品層次低，創(chuàng)新能力不足
我國的金融業(yè)實行嚴格的分業(yè)經營，商業(yè)銀行的業(yè)務被限制在一個相當狹窄的范圍內，使銀行難以設計開發(fā)出跨領域、綜合性、多方位的中間業(yè)務產品，難以提高業(yè)務的集約水平和檔次，業(yè)務品種趨向同質性，層次較低，主要集中在日常操作簡單的結算，代理類等勞動密集型產品上，高科技，高收益的品種較少。初步統計，目前我國銀行的中間業(yè)務僅260余種，從開辦得較成功的品種來看，僅有信用卡業(yè)務。代收代付業(yè)務和票據貼現業(yè)務近年來發(fā)展較快，而保管箱服務、網上銀行、財務顧問、個人理財業(yè)務等的影響還比較有限，新型金融工具如貨幣利率互換、金融期貨與期權合約、遠期利率協議、外匯等在國內的發(fā)展更是受到了限制。而在利用其經濟金融信息、技術和人才等軟件因素為客戶提供高質量和高層次的服務方面還比較欠缺。
而西方商業(yè)銀行中間業(yè)務范圍廣泛，種類繁多，尤其是實行混業(yè)經營以來，為滿足客戶各種需求，中間業(yè)務產品日新月異，層出不窮，憑借其在人才，技術，產品等優(yōu)勢給客戶提供高技術含量，高附加值系列的金融產品，據統計，外資銀行所使用過的中間業(yè)務品種已達2萬種，使現代商業(yè)銀行成為名副其實的“金融百貨公司”。
從規(guī)模上看，近年國內銀行中間業(yè)務雖然發(fā)展較快，但由于沒有作為一項主業(yè)務來經營，中間業(yè)務在銀行的整個業(yè)務規(guī)模中占比例小，難以形成相應的規(guī)模效應。20__年上半年，中國銀行集團中間業(yè)務凈收入為75.33億[1]元，中間業(yè)務收入占比重為19%，同期中國工商銀行的中間業(yè)務收入為50.5億元，中間業(yè)務收入占比重為12.6%，中國建設銀行的中間業(yè)務收入為42.52億元，中間業(yè)務收入占比為14%。而西方商業(yè)銀行以中間業(yè)務收入為代表的非利息收入一般占總收入的25%以上，各大銀行甚至已超過了50%,如德國商業(yè)銀行60%以上的收入來自中間業(yè)務，美國各大銀行中間業(yè)務收入比重均在50%至80%之間，且呈上升趨勢。
3、運作不規(guī)范，缺乏完整系統的科學管理
目前，國內大多數商業(yè)銀行沒有專門機構對中間業(yè)務的開發(fā)，運作進行系統管理，缺乏長遠規(guī)劃，協調與配合。在運作中，大部分商業(yè)銀行僅限于下達中間業(yè)務完成計劃，而對如何加強中間業(yè)務發(fā)展的組織，提高發(fā)展水平，還沒有一套完善的.管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，使基層銀行在中間業(yè)務市場開拓中被動性強，難度大。
4、分業(yè)經營金融政策的制約
由于我國現階段實行的是分業(yè)經營的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個行業(yè)，都是嚴格分開經營的，業(yè)務不能交叉，三個市場處于相對分隔狀態(tài)，三者都只能在各自行業(yè)內為各自的客戶理財，而無法利用其他兩個市場實現增值。因此商業(yè)銀行提供的個人理財服務，還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不能真正代理客戶進行組合投資，銀行理財服務中的核心業(yè)務即增值業(yè)務大都無法辦理，所以，國內商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務呈現“叫好不叫座”的局面。
5、高素質的專業(yè)人才欠缺，技術水平落后
商業(yè)銀行中間業(yè)務是集人才、技術、機構網絡、信息、資金和信譽于一體的知識密集型業(yè)務，中間業(yè)務的開拓和發(fā)展需要一大批知識面廣、業(yè)務能力強，實踐經驗豐富，勇于開拓、懂技術、會管理的復合型人才，尤其需要具備金融、法律、財會、稅收等專業(yè)知識的中高級人才，如理財顧問，要求對銀行、保險、證券、房地產、外匯、國內外經濟形勢都能比較全面的掌握，這些具有理論知識和操作技能的專業(yè)人才在我國金融界非常稀缺，從一定意義上講這已成為商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務的“瓶頸”。另外，中間業(yè)務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現代化金融服務業(yè)務，它的發(fā)展必須要有相應的“軟硬件”為依托，而我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務技術服務手段則顯得比較落后，科技化程度低。盡管也建立了電子聯行、電子清算中心等支付結算系統，但系統覆蓋面有限，速度也有待提高。相比之下，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務的服務手段科技化程度很高，軟硬件設備、支付應用系統及管理信息系統先進，網絡技術普及、發(fā)達，家庭銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行、網上銀行等服務應有盡有，大大降低了成本，改變了傳統銀行的經營方式。
6、法規(guī)與制度不完善
我國商業(yè)銀行中間業(yè)務起步于20世紀90年代中期，只到20__年7月才出現第一個規(guī)范銀行中間業(yè)務的法規(guī)《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》。法律法規(guī)上的滯后或空缺導致相關部門在很長時間內無法對中間業(yè)務進行有效的管理和監(jiān)督，各家商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務過
程中缺乏十分詳細的、可遵循的行為和操作依據。
相關法律法規(guī)的不健全還突出表現在中間業(yè)務收費管理方面缺乏統一的標準。一方面，由于部分中間業(yè)務收費標準過低，導致銀行成本與收益倒掛，削弱了其盈利能力，甚至出現虧損，經濟效益不明顯顯然難以調動商業(yè)銀行中間業(yè)務創(chuàng)新的積極性；另一方面，由于無明確、統一的收費標準，部分商業(yè)銀行不計成本，免費甚至代客戶支付業(yè)務費用，進行無序競爭，影響了商業(yè)銀行中間業(yè)務的健康、快速和協調發(fā)展。
銀行自身制度建設滯后。直到現在，我國許多商業(yè)銀行還沒有建立專門從事中間業(yè)務管理的職能部門，創(chuàng)新中間業(yè)務發(fā)展的制度建設相對滯后，銀行自身制度上的滯后嚴重阻礙了中間業(yè)務的發(fā)展。由于國有商業(yè)銀行普遍沒有建立金融產品創(chuàng)新制度，導致銀行對市場的響應速度達不到市場的要求。同時，銀行自主性產品創(chuàng)新能力弱，產品創(chuàng)新多以模仿外資銀行或國內同業(yè)為主。、
商業(yè)調研報告8
北京街道和社區(qū)里的商業(yè)服務，從街邊夫妻店的1.0版本到大型商業(yè)綜合體的2.0版本，再到現在深入社區(qū)組合形態(tài)的3。0版本。未來隨著電子商務的深度運用，社區(qū)商業(yè)的4.0版本已漸現雛形。那么20xx年北京的社區(qū)商業(yè)是什么樣的，存在著哪些問題？
品牌化服務稀缺
社區(qū)商業(yè)，這一原本以自發(fā)式生長存在的商業(yè)模式，在城鎮(zhèn)化的加速推進下，正在成為城市商業(yè)發(fā)展的選項之一。
為探尋社區(qū)居民的基本需求、社區(qū)商業(yè)呈現的熱點和尚存空白，日前，北商商業(yè)研究院從北京東、西、南、北和中部選取了和平里社區(qū)、芍藥居社區(qū)、望京社區(qū)、通州社區(qū)、房山長陽社區(qū)、大紅門社區(qū)等12個有代表性的大型社區(qū)做調查。這12個樣本中，既有老牌社區(qū)，又有通州、房山等新城社區(qū)。
根據問卷調查，隨著購物習慣的改變，92%的受訪對象表示，在家門口購物消費的頻次增加，同時會定期到繁華商圈購物消費。在電子商務的迅速滲透下，北京的社區(qū)商業(yè)，已從功能單一的日雜百貨為主，逐步發(fā)展為傳統的.餐飲、超市便利店、生活服務業(yè)與新興的網絡購物融合的服務體系。一些小區(qū)的夫妻店、傳達室或者警衛(wèi)室都主動或被動地兼職幫小區(qū)住戶代收快件。
北商商業(yè)研究院通過對12個社區(qū)居民的調查采訪發(fā)現，9個社區(qū)對連鎖餐飲的需求，7個社區(qū)對家政服務的需求較高，其次是菜店這代表了社區(qū)商業(yè)整體面臨的品牌化程度低的現狀，美容美發(fā)、洗染、家政、便利店等都存在雜牌軍的問題。
其實，北京市一直鼓勵連鎖經營企業(yè)加快向社區(qū)發(fā)展，鼓勵品牌連鎖經營企業(yè)參與社區(qū)商業(yè)建設，通過采取收購、兼并、直營連鎖或特許加盟等方式整合分散的社區(qū)商業(yè)資源。早在20xx年，物美、京客隆等百余家企業(yè)入選市商務委推薦進社區(qū)的連鎖企業(yè)。
調查中發(fā)現，在高成本壓力和電子商務的沖擊下，傳統零售業(yè)在擁抱電商和下沉社區(qū)中找到了兩種發(fā)展路徑。調查中，一個突出的變化是，7—11、吉野家、肯德基等知名傳統商業(yè)企業(yè)的身影開始出現在社區(qū)。不過，社區(qū)商業(yè)的市場培育期會比繁華商圈長，銷售規(guī)模短期也難與區(qū)域中心媲美。但是，社區(qū)周邊消費頻次高，更注重便捷和性價比。
餐飲居社區(qū)商業(yè)之首
在選取的采訪樣本中，餐飲在社區(qū)商業(yè)各業(yè)態(tài)中占比，平均占比達到32%；其次是生活服務類（包含家政、洗染等行業(yè)），占比為27.5%；位居第三的是美容美發(fā)行業(yè)，占比為13.33%。
但是，從調查的各類商業(yè)業(yè)態(tài)看，社區(qū)商業(yè)發(fā)展的自發(fā)性特點明顯。餐飲業(yè)雖然成為社區(qū)商業(yè)主力軍，但是，這些餐飲主要是不知名的小店，不僅更換頻率高，服務質量也不穩(wěn)定。
在對長陽、天通苑等以年輕消費群體為主的新社區(qū)調查發(fā)現，幼兒教育正在快速扎根社區(qū)，占比達到9%，成為社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)的新成員。此前很多幼兒教育品牌會選擇區(qū)域商業(yè)中心地帶，但是，隨著生育高峰的到來，新興社區(qū)的很多年輕住戶已經升級為三口之家。巨大的兒童消費市場成為商家掘金的新發(fā)力點�？梢灶A測，單獨二胎政策落地實施后，幼兒教育將迎來更大市場。另外，隨著老齡人口增加以及消費習慣的改變，社區(qū)送貨上門、家政、代收代繳等服務需求增大。
此外，社區(qū)商業(yè)的物業(yè)主要來源于小區(qū)底商，受限于當初開發(fā)商的規(guī)劃設置。這也造成了社區(qū)商業(yè)缺少規(guī)劃的問題。
菜店覆蓋面有待提升
針對社區(qū)商業(yè)調查發(fā)現的問題，北京商報官方微博面向近50萬粉絲進行了“幫社區(qū)商業(yè)出新招”的調查活動。在參加調查的微博網友中，42%的網友對自己居住社區(qū)的農產品市場不夠滿意，其中超過一半的網友認為社區(qū)菜市場距離太遠，不能滿足日常的需求。還有近30%的網友對社區(qū)菜市場提供的水果蔬菜品質和價格不滿意。
30%的網友不能滿足于現有的社區(qū)便利店。反映問題較為突出的主要集中在通州、天通苑以及長陽等遠郊區(qū)縣的網友。部分網友反映，社區(qū)周圍的小便利店和夫妻店商品數量有限，更新不及時。
從便利店的發(fā)展規(guī)律看，每3000人就需要一家便利店。例如東京，有近3700萬人，幾大便利店品牌的總數超過了4萬家。北京市的常住人口在20xx年時就已突破了20xx萬人，照此計算，北京至少需要6700家便利店。據相關調查顯示，北京的便利店還不到20xx家，距理想狀態(tài)下的店鋪數量相去甚遠。不僅如此，店鋪的分布也極不均勻，以7—11官方發(fā)布的數據為例，其130多家店鋪集中分布在朝陽區(qū)、海淀區(qū)和東城區(qū)，西城區(qū)僅有5家，通州區(qū)也只有1家，而其他區(qū)域則尚未開店。
在調查中我們也發(fā)現，在區(qū)域中心附近的社區(qū)，各類服務設施相對完善，但在部分老小區(qū)，由于物業(yè)設施和交通限制，一些便民業(yè)態(tài)無法進入。
商業(yè)調研報告9
為了全面掌握我縣商品交易市場和社區(qū)商業(yè)基礎信息，摸清底數，加強行業(yè)管理規(guī)范，促進商品市場、商業(yè)網點健康持續(xù)發(fā)展，更好地為企業(yè)服務，我局于近日對我縣商品交易市場和社區(qū)商業(yè)現狀情況進場了調研�，F將有關情況報告如下：
一、基本情況
�。ㄒ唬┦袌鼋ㄔO情況
我縣由于人口少，城市規(guī)模小，市場建設滯后。目前，成型的商品交易市場僅有3個，即：縣農貿市場、縣農副產品交易市場和農貿市場。
1、縣農貿市場。建于20xx年，占地1300平方米，經營面積1100平方米，年交易額約1000萬元，主要經營：干鮮蔬菜、肉類、活禽、水產等，滿足縣城區(qū)居民生活需要。
2、農副產品交易市場。建于20xx年，占地6100平方米，經營面積3500平方米，市場內有：門面房60間，1100平方米的綜合超市1個。目前，主要經營：農副土特產品、日用品、服裝、電器等，形成一個綜合市場。年交易額約4500萬元。
3、農貿市場。建于20xx年底，占地2700平方米，經營面積1800平方米，目前投入試營。主要經營：干鮮蔬菜、肉類、活禽、水產等。
�。ǘ┥鐓^(qū)商業(yè)情況
我縣只有一個商業(yè)社區(qū)，即袁家莊社區(qū)。
截止6月底社區(qū)總人口約（含流動人口）10000人，城市人均消費5000元/人、年；各類商業(yè)網點108個，從業(yè)人員233人；營業(yè)面積4122m2，營業(yè)收入2692萬元（不含金融網點）。
二、存在的問題
從總體上看，近幾年我市商貿流通業(yè)取得了較快發(fā)展，但同其他城市相比還存著很大的差距和不足，突出表現在：一是現代商業(yè)企業(yè)發(fā)展緩慢，龍頭企業(yè)、大企業(yè)數量少，商貿流通企業(yè)規(guī)模小、檔次低，批發(fā)零售和餐飲業(yè)主要以個體、私營為主，規(guī)模效益體現不出來。要素市場發(fā)展緩慢，傳統流通業(yè)仍占主體，新型業(yè)態(tài)、新型營銷方式尚在起步階段。二是在市場建設方面，除幾個農貿市場、農副產品交易市場外，幾乎沒有成型的商品交易市場，更談不上統一核算、集中收銀、配送。三是物流業(yè)仍處于起步發(fā)展階段，沒有專門的.物流企業(yè)。四社區(qū)商業(yè)網點布局不合理，規(guī)劃約束力低，市場的形成還停留在自發(fā)階段。
三、建議
1、進一步完善已建市場。重點是城區(qū)商貿綜合市場、農產品批發(fā)市場。首先進一步整頓和規(guī)范各類市場經營秩序、交易環(huán)境和交易行為；其次，擴大市場規(guī)模，增加交易市場商品品種，提升市場檔次，充分發(fā)揮市場多功能作用。
2、加大對貧困山區(qū)縣商貿流通業(yè)的投入力度。為促進服務業(yè)發(fā)展，建議上級部門從政策和資金等方面給予傾斜，尤其是對現有扶持政策，適當降低對承辦企業(yè)規(guī)模的限制，因地制宜，扶持一批符合山區(qū)小縣人口規(guī)模、經濟水平的商貿項目，比如鎮(zhèn)超工程、縣超工程等，通過項目帶動我縣流通業(yè)發(fā)展�？h級政府也要對重要商品儲備、農貿市場、定點屠宰等流通業(yè)基礎設施，通過公共投入方式加強建設；對于農村市場網絡和社區(qū)商業(yè)設施的建設，應運用財政貼息、稅收調節(jié)等措施，引導社會資金的投向，支持具有社會公益特征的流通領域建設。
3、積極培育大型商業(yè)企業(yè)集團。培育龍頭企業(yè)，是促進我縣商貿流通業(yè)發(fā)展的重要舉措。一是對有實力的商業(yè)企業(yè)予以重點扶持，幫助他們做大做強。二是積極引進現代商業(yè)管理模式和管理經驗，加快傳統商業(yè)向現代商業(yè)轉變。三是加大招商引資力度。積極引進國內外知名商業(yè)企業(yè)在我縣設立分支機構；鼓勵商業(yè)企業(yè)與國內外大型商業(yè)企業(yè)合作，引進先進技術和管理經驗，帶動我縣現代商業(yè)企業(yè)發(fā)展。
商業(yè)調研報告10
一、現狀分析
近年來，隨著薌城區(qū)舊城改造、城市擴容步伐的加快，城市居民居住環(huán)境有了較大變化，社區(qū)服務功能大幅提升，社區(qū)商業(yè)得到了較快發(fā)展，社區(qū)商業(yè)網點數量不斷增加，經營業(yè)態(tài)和服務領域進一步拓寬。從調查看，目前，薌城區(qū)共有社區(qū)69個。各類社區(qū)商業(yè)網點近1000個，經營方式有餐飲、超市、各類中介、便利店、物流、食雜店、洗衣店、維修店、回收站、書店、沖印店、藥店、家庭服務站、大眾浴池等。社區(qū)商業(yè)發(fā)展主要呈現以下幾個特點：
1、社區(qū)商業(yè)網點發(fā)展迅速，“雙進工程”服務對象不斷擴大。隨著經濟的發(fā)展和中心城區(qū)的不斷擴大，社區(qū)商業(yè)服務對象也不斷拓展，服務對象不僅面向廣大居民，更側重于為老人、兒童、殘疾人、優(yōu)撫等社會弱勢群體服務，以及為下崗、失業(yè)人員的提供再就業(yè)服務。
2、社區(qū)商業(yè)網點呈多業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢。社區(qū)商業(yè)過去以商業(yè)零售業(yè)網點為主，僅限于食品、日用百貨、美容美發(fā)等行業(yè)，近年來，一批新興業(yè)態(tài)的社區(qū)商業(yè)網點應運而生，現已發(fā)展到幾十個服務項目，如保姆、清潔維修、物業(yè)綠化、家教、技能培訓、網絡服務、婚慶禮儀、餐飲、保健、社區(qū)醫(yī)療、代理、中介服務等多個門類的便民利民服務項目。
3、新社區(qū)的各項配套服務設施、功能較為齊全。隨著中心城區(qū)范圍不斷擴大，加速了新社區(qū)的建設，新社區(qū)的建設又帶動了社區(qū)商業(yè)的發(fā)展以及周邊商業(yè)中心的`發(fā)展，其商業(yè)設施、網點分布、商品結構與服務功能均較為齊全，明顯優(yōu)于老社區(qū)。
4、傳統商業(yè)和服務業(yè)在社區(qū)商業(yè)建設中得到了充分發(fā)展。近年來，流通領域的市場化進程不斷加快，社區(qū)商業(yè)應市場需求得到快速發(fā)展，大大小小的商業(yè)網點滲透到社區(qū)的大街小巷，并在社區(qū)內及其周邊形成一定規(guī)模。同時，社區(qū)沿街各類小型商品市場得到發(fā)展，有蔬菜市場、干果市場、水產品市場等，為社區(qū)居民消費購物提供了便利。
二、存在的主要問題
1、社區(qū)商業(yè)發(fā)展缺乏科學規(guī)劃和有效指導。目前，社區(qū)商業(yè)在發(fā)展中較多的商業(yè)網點與社區(qū)住宅混在一起，嚴重影響了居民的正常生活，并造成安全隱患和環(huán)境污染。其中建在居民樓底層或樓內的餐館、酒店以及各類服務機構影響較大，形成的民企糾紛較多。社區(qū)商業(yè)與區(qū)域性商業(yè)中心在功能定位方面缺乏科學規(guī)劃、合理分工和有效監(jiān)督。
2、社區(qū)商業(yè)發(fā)展不平衡，老社區(qū)商業(yè)網點發(fā)展慢、基礎差。在這次調查中看到，一些老社區(qū)商業(yè)設施簡陋，功能不全，一般是利用自有房屋，或者臨時搭建，甚至是違章建筑開辦的。這些小店小鋪以經營副食為主，商品單一、質量低劣，購物環(huán)境和衛(wèi)生狀況較差，造成社區(qū)居民購物不便，許多日常消費需要跑較遠的路，且社區(qū)的服務功能不健全，與建設“便利消費進社區(qū)，便民服務進家庭”雙進工程提出的社區(qū)商業(yè)發(fā)展目標差距較大。
3、社區(qū)商業(yè)基礎設施較差，現代服務業(yè)不夠發(fā)達。隨著人們生活水平的提高，居民消費需求普遍提高，呈現出多樣性、多層次的消費特點，社區(qū)商業(yè)低水平、低層次的服務狀況與之不相適應，亟待改善。在調查中，有的反應社區(qū)沒有停車場，車輛亂停亂放現象比較嚴重。有的反應社區(qū)沒有蔬菜市場，居民買菜不方便。有的反應家政服務業(yè)沒有形成，居民尋求家政服務很不方便。有的反應社區(qū)商業(yè)網點不能僅依靠小店小輔、小商小販提供商品和服務，要提高檔次，保證質量等等。從反應的情況看，社區(qū)商業(yè)的服務功能普遍滯后于居民的消費需求。因此，加強社區(qū)商業(yè)基礎設施的規(guī)劃和建設，拓展社區(qū)商業(yè)服務功能，是落實科學發(fā)展觀，完成社區(qū)雙進工程的重點工作。
三、推進措施和發(fā)展方向設想
1、應合理規(guī)劃，完善社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)。應由政府牽頭，會同商務、規(guī)劃、建設、房管、財政、城區(qū)、工商、稅務等部門，研究制定網點改造規(guī)劃。如：對社區(qū)商業(yè)的規(guī)模、結構、布局及標準、分類等做出明確規(guī)定。業(yè)態(tài)業(yè)種10種左右，建議包括配送餐飲連鎖店、小型超市、菜市場、食雜店、美容美發(fā)店、維修店、洗染店、照相館、舊貨廢棄物回收站、家庭服務、書籍音像店、藥店等。
2、應采用公開招標等形式，確定有實力的企業(yè)參與社區(qū)商業(yè)建設。
一是選擇、培育有實力的配送餐飲企業(yè)（由中心廚房統一配送至社區(qū)連鎖店）進入社區(qū)商業(yè)示范區(qū)，實施包括“早餐工程”在內的大眾化餐飲，保證居民在社區(qū)內就能夠方便地吃到有保障、質量較好的早餐、快餐。
二是鼓勵農副產品流通企業(yè)在社區(qū)新建和改造放心肉、放心豆制品、無公害蔬菜瓜果連鎖店，建設生活保障型的商品配送中心，解決居民生活不方便、消費不放心、不安全的問題。
三是支持連鎖企業(yè)進入社區(qū)新建或改造便民家庭服務網點，搭載各類便民、利民服務項目，讓社區(qū)居民在家門口就能解決維修、美容美發(fā)、洗衣、家庭服務等多方面的生活需要。
四是支持和引導再生資源回收龍頭企業(yè)進入社區(qū)，形成以社區(qū)、回收企業(yè)和集散市場為載體，符合城市建設發(fā)展規(guī)劃、布局合理、網絡健全、服務功能齊全、管理科學的再生資源回收體系。五是采取切實可行措施，通過資金、網點等一系列支持政策，鼓勵企業(yè)采取收購、兼并、特許加盟等多種形式整合分散的社區(qū)商業(yè)資源，規(guī)范社區(qū)內的小型門店，實現資源共享，綜合利用。
3、應鼓勵和支持利用現代技術手段，創(chuàng)新服務體系。積極建設面向社區(qū)服務的信息服務平臺，鼓勵有條件的企業(yè)利用信息技術開展社區(qū)便民服務，發(fā)展網上交易、網上服務，補充現有網點的不足。鼓勵有條件的企業(yè)建立客戶需求信息系統，及時采集、分析、儲存客戶信息，為居民提供定向、快捷、周到的服務。大力提倡社區(qū)骨干企業(yè)開展送貨上門、送餐上門、修理上門的“三上門”服務，延伸服務功能，提高服務水平。提倡和鼓勵社區(qū)商業(yè)企業(yè)組建專職的便民綜合服務小分隊入戶服務，同社區(qū)居委會、社區(qū)居民建立穩(wěn)定、暢通的聯系渠道，開展以為社區(qū)居民排憂解難為宗旨的便民有償服務。
商業(yè)調研報告11
近年來，隨著我國商業(yè)銀行爭奪國內金融市場的競爭日趨激烈，客戶經理制作為適應競爭需要而推行的一種全新的金融模式，越來越得到各家商業(yè)銀行普遍青睞，已經成為各家商業(yè)銀行競爭優(yōu)質客戶、營銷銀行產品和服務，提高經營效益的一種營銷管理體系逐步推廣開來。各家商業(yè)銀行自推行客戶經理制度以來，進行了多方面大膽的探索。
一、我國商業(yè)銀行客戶經理制的現狀和內涵
（一）我國商業(yè)銀行客戶經理制的現狀
我國商業(yè)銀行客戶經理制度是商業(yè)銀行經營發(fā)展的必然要求。在我國，各國有商業(yè)銀行的部分業(yè)務崗位早就形成了客戶經理的雛形，原來各專業(yè)銀行的信貸外勤、儲蓄外勤以及再后來出現的會計結算外勤、公存業(yè)務員等等，在嚴格意義上講都具備了部分客戶經理的特征，如具有相對獨立的工作能力，較強的專業(yè)業(yè)務知識，良好的社會活動能力和相對超前的服務意識。這在當時的環(huán)境條件下為國有商業(yè)銀行的對外聯系、組織存款等作出了很大的貢獻。
由于國有商業(yè)銀行在體制上存在著種種限制，經營上條塊分割，專業(yè)領域相對封閉等原因，而難以在整體上形成合力，缺乏全面突破能力。外勤業(yè)務人員又沒有相對獨立的業(yè)務權力，缺乏激勵機制等，使國有商業(yè)銀行專職客戶經理難以誕生。
但是，國有商業(yè)銀行在此基礎上還是培養(yǎng)和儲備了一大批優(yōu)秀的外勤人才，包括現在在國有商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行重要崗位上任職的中上層管理干部，許多都是經過外勤崗位鍛煉以后，能力得到了體現，才逐步走上領導崗位的。因此，客戶經理制度在我國還是有一定基礎的。
進入二十一世紀，特別是我國加入wto以后，內因外因迫使國有商業(yè)銀行轉變原有的經營理念、經營機制和經營方式�？蛻艚浝碇贫茸鳛槲鞣缴虡I(yè)銀行一種成功的經營模式，已逐漸被國有商業(yè)銀行所接受，中國銀行、中國建設銀行相繼于1997、1998年實行了客戶經理制；中國工商銀行、中國農業(yè)銀行加大了研究和推行客戶經理制的力度；光大銀行、華夏銀行等其他商業(yè)銀行也都在研究客戶經理制，并逐步開始施行。雖然，我國目前的國有商業(yè)銀行客戶經理制度正處于一種初期發(fā)展階段，尚屬于探索期，客戶經理制度還缺乏必要的組織保障和制度保障，國有商業(yè)銀行的經營機制和組織結構制約了客戶經理制度的發(fā)展，客戶經理的主觀能動性尚未得到完全發(fā)揮，有的規(guī)章制度制訂的是否妥當還有待時間的考驗。但國有商業(yè)銀行對客戶經理制度實施過程中出現的問題和經驗進行了廣泛的理論探討和研究，為客戶經理制度在我國金融業(yè)的存在和發(fā)展提供了許多理論依據。
�。ǘ┪覈虡I(yè)銀行客戶經理制的內涵
實施客戶經理制的實質和根本目的，就是一切從客戶和市場的需求出發(fā)，建立以市場為導向、以客戶為中心、以增強營銷能力為動力的全行聯動的市場營銷服務機制，通過培植一個龐大、穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群體，實現商業(yè)銀行效益最大化。從西方商業(yè)銀行實施客戶經理制的歷史經驗來看，真正的客戶經理制必須包含以下幾種核心理念：1、客戶導向理念；2、營銷一體化理念；3、核心客戶綜合開發(fā)理念；4、個性化產品和服務理念；5、金融服務創(chuàng)新理念；6、深化金融服務技術內涵理念。
二、商業(yè)銀行實行客戶經理制的四大動力
推行客戶經理制既是構建“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的現代商業(yè)銀行運行機制的要求，也是建立全方位、多層次市場營銷體系的現實選擇。
（一）實行客戶經理制是銀行客戶關系變化的要求
我國成為wto成員后，商業(yè)銀行面臨的壓力，不僅有來自外資銀行的潛在競爭壓力，而且還有客戶對銀行的`現實需求壓力。目前，最重大、最緊迫的壓力就是后者，尤其是高端客戶對國內商業(yè)銀行的現實需求壓力。如果認為目前國內對外資銀行的開放是分區(qū)域、分階段、分業(yè)務的話，國內商業(yè)銀行為迎接挑戰(zhàn)應還有一定的緩沖余地，那么客戶的多元化需求無疑是最直接、最現實、最迫切的壓力了。這是因為滿足客戶尤其是高端客戶的多元化需求的銀行是可以替換的，具體表現為其對某一家銀行的依賴性減弱和忠誠度下降，尤其是在充分競爭的同業(yè)市場環(huán)境中更是如此；另一方面，客戶對銀行業(yè)務和產品需求也日新月異，越來越向多元化、差異化為特征的異質市場發(fā)展，而商業(yè)銀行傳統的“我有什么、你買什么”均質市場的服務體制已經不適應客戶的需求了。高端客戶的需求壓力已經形成了咄咄逼人的市場倒逼，要求銀行建立和穩(wěn)固良好的銀行客戶關系，真正做到滿足客戶需求優(yōu)于閉門制造產品后的推銷。在這種情況下，建立和發(fā)展客戶經理制顯得尤為急迫。
�。ǘ┩菩锌蛻艚浝碇剖窃鰪娚虡I(yè)銀行競爭力、提升服務的要求
商業(yè)銀行傳統的客戶服務方式是“多面對一點”的分散型，即同一客戶的不同業(yè)務需要與銀行不同的部門聯系。這種模式既不利于內部效率提高，又不利于提高客戶的滿意度，更不利于銀行及時、全面掌握客戶信息，很難適應市場競爭和客戶發(fā)展的需要。因此，建立以市場為中心的客戶經理制能有效地將“多面對一點”的松散模式轉化為“一點對多面”的集約化經營模式，從而達到整合內部資源、降低內耗、增強競爭力和提升服務水平的目的。
�。ㄈ┩菩锌蛻艚浝碇剖巧虡I(yè)銀行建立科學營銷體系的要求
長期以來，國內商業(yè)銀行還未完全建立和健全市場營銷體系，業(yè)務、職能機構的設置主要按產品和專業(yè)劃分，而按產品劃分的自上而下的決策、運營、管理模式又進一步強化了職能分割、業(yè)務分離的狀況，各部門只能分別向客戶提供單一的金融產品，造成了部門之間的分割管理與客戶日益增強的多元化金融服務需求之間產生越來越強烈的沖突，導致客戶關系管理滯后，競爭力削弱。建立客戶經理制能夠突破制度性、機制性障礙，發(fā)揮整體功能，拓展市場領域，優(yōu)化客戶結構，強化客戶服務，全面開發(fā)和營銷金融產品。
（四）推廣客戶經理制是與國際金融接軌的需要
目前，金融市場逐步開放，外資銀行已大規(guī)模地涌入我國與中資銀行搶奪市場，我們越來越清楚地意識到國內銀行與國際先進銀行間的差距不僅僅表現在產品和風險防范上。在營銷理念，營銷人員和營銷技術上的差距更加巨大。發(fā)達國家商業(yè)銀行普遍實行客戶經理制度。以客戶、行業(yè)、地區(qū)和產品為線索的網狀矩陣式的組織和經營架構使他們將營銷資源集中起來，按客戶類型和金融需求進行排布，以最大限度地適應市場變化，基本形成前臺營銷、中間風險控制和后臺產品處理三大序列。前不久，花旗銀行上海分行宣稱，月儲蓄存款余額達10萬美元以上的儲戶就可以獲得專業(yè)的理財咨詢。如果不能及時學習借鑒外資銀行的先進經驗，我國的商業(yè)銀行就難以與國際一流銀行爭高下。
三、目前商業(yè)銀行客戶經理制出現的主要問題及原因分析
�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行客戶經理制出現的主要問題
由于商業(yè)銀行客戶經理制在我國實施時間不長，存在許多方面的不足，使得客戶經理制在執(zhí)行中存在較多的風險，主要有以下幾方面：
1、道德風險，即與客戶經理的職業(yè)道德相關的風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，其營銷和維系的客戶比較固定，一般是幾個或多個優(yōu)質客戶，長期代表某家銀行與這些客戶打交道，因而客戶經理與其所服務的客戶之間建立了一種十分密切的關系，經過長期的交往，企業(yè)對客戶經理往往充滿信任，同時，客戶經理與企業(yè)部分管理人員之間將會建立起較為牽固的友情關系或利害關系。如果某個客戶經理的職業(yè)道德差而銀行又未能及時發(fā)現，就存在較大的風險。
2、素質風險，即與客戶經理的個人素質有關。客戶經理是銀行業(yè)務的直接營銷人員，如信貸客戶經理一般還是信貸業(yè)務直接調查人員，因此客戶經理的政策水平、業(yè)務水平、調查能力、分析判斷能力等個人素質的高低決定著某些銀行業(yè)務風險的高低。如信貸客戶經理，如果對信貸政策、產業(yè)政策了解不夠、貸前調查不夠深入透徹、分析判斷能力不強，那么就會給信貸資金帶來風險。因為在發(fā)放貸款時，往往客戶經理（兼信貸調查崗的職責）的調查結論對貸款的發(fā)放起到決定性作用，如客戶經理調查不全或對有關政策了解不透，可能會讓領導層作出錯誤決策，從而形成風險。
3、形象風險。由于客戶經理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，并直接面對客戶，對外代表一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私、怠慢客戶、言行粗俗等影響銀行形象和銀企關系的行為，會給銀行帶來客戶流失風險。
4、操作風險。實施客戶經理制度之后，銀行經營管理體系被重組，原來的部門設置和職能分工被打破，新的機構設置和部門分工會帶來一個時期的混亂，突出的表現就是營銷部門內部缺乏明晰的業(yè)務運轉線路，報告和負責體系紊亂，營銷部門與產品部門及風險控制部門之間的運轉不暢，相互推諉扯皮的事情時有發(fā)生，出現若干管理真空，容易出現業(yè)務操作上的風險。
5、財務風險。由于客戶經理代表銀行對外交往，一般擁有一定的營銷經費，而各行對客戶經理費用的管理還不完善、不成熟，對客戶經理采買營銷禮品及宴請客戶的管理機制不完善，對客戶經理公關費用管理不到位，存在客戶經理利用公款大吃大喝、公款私用等財務風險。
6、挖轉風險�？蛻艚浝硎歉餍械臓I銷精英，與優(yōu)質客戶關系十分密切，也是他行挖轉人才的重點對象。如一個客戶經理與某一大客戶關系十分密切，而這個客戶經理又被他行挖走，則該客戶也可能隨之轉戶，造成客戶流失風險。
（二）商業(yè)銀行客戶經理制的問題分析
1、相關制度不夠健全。目前關于客戶經理管理的有關制度不健全，對客戶經理的制約機制不完善。實施客戶經理制必須要有完善的管理機制相約束，通過建立和完善管理機制來確�？蛻艚浝碇频膶嵤壳吧虡I(yè)銀行在客戶經理管理機制方面不健全、不完善，使基層行在管理客戶經理方面無“法”可依，無規(guī)可循，客戶經理的行為主要靠自我約束，從而容易產生風險。
2、整體素質有待提高�？蛻艚浝碇频暮诵膯栴}就是要培養(yǎng)和造就一支綜合素質高、業(yè)務能力強、善營銷、能公關的客戶經理隊伍，這也是關系到能否發(fā)揮客戶經理制這一體制優(yōu)勢的關鍵所在。但是由于客戶經理是銀行內部人力資源的重新整合產生的，部分客戶經理仍然帶有原專業(yè)、原部門的烙印，所選拔的部分客戶經理綜合素質的不理想，不僅使得客戶經理在對外營銷和開拓中捉襟見肘，而且也使業(yè)務營銷增加風險。
3、監(jiān)督機制未能跟上。在銀行的營銷體制中，客戶經理就相當于銀行與客戶的橋梁。目前的管理體制給予客戶經理很大的靈活性和活動空間，監(jiān)督機制落后容易使這種“一手托兩家”的機制產生信息失真和監(jiān)督失靈，而同時在某些方面客戶經理個人利益和部門、銀行之間還存在著一定程度的矛盾，如果監(jiān)督機制跟不上，有可能導致銀行交易成本和交易風險加大。
4、營銷定位不夠明確。實施客戶經理制度之后，銀行整個內部資源被重新整合，客戶經理或整合到單一部門或分散到相關部門，因此也帶來了客戶經理與本部門、部門與部門分工和配合問題。雖然在對外營銷中客戶經理代表銀行整體，但在內部的具體業(yè)務流程中客戶經理只能依照現有的框架代表相關部門，容易產生報告和負責體系紊亂，部門協調、運轉不暢，甚至導致相互推諉扯皮，容易產生業(yè)務風險。
5、考核機制不夠科學。目前，對客戶經理的考核基本上是采用單個指標的量化考核，例如存款、貸款和中間業(yè)務數量，在這種考核體系中，客戶經理關注指標的數量甚于指標的質量，因此出現了為完成任務而忽視了成本和風險的現象，這種粗放式的考核不僅不能有效地反映出客戶經理的工作業(yè)績，而且在一定程度上也加大了銀行成本支出和造成風險問題。
四、現階段實施客戶經理制的對策建議
�。ㄒ唬┺D變觀念，正確把握客戶經理制度的科學內涵
客戶經理制作為商業(yè)銀行的一種制度創(chuàng)新，是穩(wěn)定優(yōu)質客戶群體的基礎。尊重客戶、以客戶為中心，主動為客戶服務是市場經濟條件下對商業(yè)銀行的基本要求。因此正確把握客戶經理制度的科學內涵，實施客戶經理制度是真正體現以市場為導向、以客戶為中心的服務理念，變客戶圍著銀行轉為銀行圍著客戶轉的關鍵。
（二）整合流程，實現銀行運作機制再造
從客戶的需要看，銀行傳統的職能分工人為分割了業(yè)務流程，方便銀行自身的內部管理而忽視了滿足客戶的需要。為此，應對銀行傳統的工作結構和工作方法從根本上進行重新思考和設計。應根據客戶需求將分散在各個職能部門的工作，按照最有利于顧客價值創(chuàng)造的營運流程重新組裝，從而建立以客戶為中心的流程組織，以期在客戶滿意、成本、質量和對市場的反應速度方面有較大突破，從而獲得銀行的持續(xù)競爭優(yōu)勢。重新整合業(yè)務流程，特別強調一些業(yè)務流程設計應盡量采取并行方式，提高效率。同時在設計業(yè)務流程時還應區(qū)分不同客戶和不同場合，在業(yè)務處理上應有靈活性，而不是一概以標準化的流程來應付多樣化的消費者。銀行通過整合業(yè)務流程管理再造業(yè)務的綜合化，對外將同一客戶的各項金融服務統一由一個部門受理，同一客戶的所有業(yè)務聯系統一由客戶經理負責提供制度保障，使得客戶經理有條件專門負責與客戶的溝通、客戶的調查和客戶的開拓以及替客戶協調銀行后臺各部門的關系。
內部組織與協調機制的改革，必須把組織結構、人員、系統、工作程序及資訊科技等結合起來，推動在整個機構里都能體現到以客戶為本的經營管理策略，為實施客戶經理制提供必要的機制保障和生存空間。
�。ㄈ┙y一管理，建立客戶經理服務中心
根據市場分析和客戶分類，銀行內部可以專設客戶經理部門，進行統一管理，使得客戶經理能專注于產品宣傳營銷，專注于受理客戶提出的需求。可按照公司和個人業(yè)務分為兩類客戶經理，分別配備不同年齡、文化、知識等相應社會背景和資源的素質的人員。每一類客戶還可以按照業(yè)務特點、行業(yè)或產品進行細分，同類客戶可由一個客戶經理管理，重要客戶可以專門配備客戶經理或客戶經理小組。打破客戶經理設置“官本位”化，取消客戶經理的行政級別，高級、中級和初級客戶經理根據服務客戶需要設定，不再與行政級別相對應，不再套用行政級別名稱。部門之間應建立工作承諾制，使客戶經理對跨部門的需求能及時處理。各專業(yè)部門在本專業(yè)范圍內應接受客戶經理的委托和協調，指定人員辦理負責辦理客戶經理委托事項。只要客戶提出的金融服務涉及銀行多個部門的，客戶經理有權要求各部門予以業(yè)務協作。賦予客戶經理業(yè)務協調權，業(yè)務監(jiān)督權、業(yè)務辦理權、業(yè)務解釋權及費用開支權。對重要客戶的客戶經理授以更多的處理業(yè)務權限，如有權直接向行長報告客戶的要求和動向，特別是客戶提出的一些特殊性需求（如銀行尚未開辦的業(yè)務、超越權限的業(yè)務等），并將對客戶需求的處理意見代表銀行答復客戶�？蛻艚浝碛胸熑蜗虮静块T和相關部門反饋市場信息、客戶動向，為領導和業(yè)務部門制定經營管理政策提供準確可靠的依據。
�。ㄋ模⿲嵤┘睿瑯嫿ㄊ袌龌瞬偶s束機制
建立商業(yè)銀行客戶經理激勵約束機制的基本原則是：按照責、權、利相匹配的原則，將客戶經理的收入與工作績效緊密掛鉤，合理拉開分配差距，克服平均主義，吸引高素質人才，以實現現代商業(yè)銀行的發(fā)展目標。在業(yè)績考核方面，一是依據貢獻度為核心的考核指標評價體系，把各類客戶經理的考核統一到一個平臺，即利潤之上，以解決客戶經理設置、錄用、激勵、約束、評價、退出等一系列問題；二是要加大對客戶經理業(yè)務經營的授權力度，但要做到授權有限；三是要根據績效決定報酬。
�。ㄎ澹┘訌娕嘤枺轿惶岣呖蛻艚浝砭C合素質
客戶經理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經理因著工作經驗、知識結構、分工機制等因素的制約，離真正能提供綜合化的服務還有一定的距離。所以應加強客戶經理綜合素質的培訓，造就一批不僅全面掌握銀行業(yè)務知識同時也熟捻市場營銷技巧的復合型的客戶經理。通過培訓和鼓勵員工自學，使其具有相當學歷和資歷，了解有關的經濟金融政策和產業(yè)政策，熟悉本外幣存貸款業(yè)務及相關制度和辦法，基本熟悉企業(yè)財務會計知識和法律知識，掌握一定的外匯、結算、出納、儲蓄、信用卡、理財等銀行業(yè)務知識，能進行基本的計算機操作，從傳統業(yè)務知識到金融產品創(chuàng)新，從單純的業(yè)務技能到獨擋一面綜合素質的提高。在銀行內部實行崗位輪換制,以適應動態(tài)的市場行為對人才一專多能、才智結構復合的多維要求，還可以把業(yè)務骨干送往大專院校、大企業(yè)、大集團培訓，及時補充和豐富理論及實踐知識，不斷提高理論和實際操作水平，促其快速成長。通過多層次多方位加強培訓，為銀行培養(yǎng)造就一批實干的高精尖人才。
商業(yè)調研報告12
煙草商業(yè)企業(yè)經過多年來的快速發(fā)展，無論在資產規(guī)模、員工的素質，還是在管理制度、企業(yè)的形象等方面都取得了長足的進步。當前我們正面臨著以制度管人到文化管人的新跨越，這也是對我們的企業(yè)文化建設提出的一個新的課題。必須看到當前我們煙草商業(yè)企業(yè)的文化建設還處于起步或初級階段，如何使企業(yè)的各項文化建設有序開展，統籌實施，真正實現文化管理的科學化、精細化、實效化，促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展？筆者認為構建具有煙草行業(yè)特色的商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系正當其時。本文基于體系建立過程中的若干問題，談幾點淺見。
一、構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系的意義及其必要性。
企業(yè)文化又稱公司文化（Corporate Culture），作為一種新興的管理理論和管理方式我們可把其定義為企業(yè)員工所普遍認同并自覺遵循的一系列理念和行為方式的總和，通常表現為企業(yè)的使命、愿景、價值觀、行為準則、道德規(guī)范和沿襲的傳統與習慣等。而所謂的煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系即是以企業(yè)文化建設為平臺，以企業(yè)內外部各項評價指標為參量，貫穿于經營管理活動全過程的能反映煙草商業(yè)企業(yè)基本狀況的多元、動態(tài)、綜合、開放式的評價體系。這一體系的構建有其必然性和現實需要。
�。ㄒ唬┻@是實現由傳統企業(yè)向現代企業(yè)轉型的必然要求。
當前，全行業(yè)正處于增長速度由高速發(fā)展向穩(wěn)步發(fā)展轉變，增長方式由外延擴張向內涵增長轉變，管理方式由粗放型向精細型轉變的關鍵時期�！稛煵菘刂瓶蚣芄s》也經全國人大通過將于今年底或明年初正式生效，可以預見作為煙草商業(yè)企業(yè)必將面臨更加激烈的市場競爭。在這種情勢下，立足企業(yè)實際，在企業(yè)內部管理和機制創(chuàng)新上下功夫，建立和提升企業(yè)文化，提高服務水平是保持企業(yè)持續(xù)發(fā)展的一個必然選擇，而作為現代企業(yè)管理之魂的企業(yè)文化正是應對這種變化和挑戰(zhàn)的必然產物。從這個角度來說科學評價企業(yè)文化建設狀況，跟蹤和把握企業(yè)文化變化規(guī)律及其內外部影響因素的狀態(tài)，對于煙草商業(yè)企業(yè)向現代企業(yè)的轉型將具有十分重要的現實意義。
�。ǘ┻@是建設先進企業(yè)文化的內在要求。
企業(yè)文化作為一種新的意識形態(tài)已逐漸被人們所認識，并正在融入以企業(yè)為主體的現代經濟觀念之中。在新的歷史條件下，優(yōu)秀的企業(yè)文化將對煙草企業(yè)組織結構調整、產品結構調整、發(fā)展方向、發(fā)展水平和發(fā)展速度等產生重大而深遠的影響。建設先進的企業(yè)文化，已成為現代企業(yè)改革、發(fā)展、文明、進步的重要標志。但是，企業(yè)文化作為一門實踐性很強的應用科學，如何把握其發(fā)展規(guī)律和變化趨勢？如何實現在煙草商業(yè)企業(yè)的正確定位？這些都是需要我們在思想觀念及實踐上重視和面對的課題。事實上在企業(yè)文化建設方面相對于工業(yè)企業(yè)而言，煙草商業(yè)企業(yè)既缺乏一套科學的評價方法，也缺乏統一的評價標準，僅局限于主觀考察判斷企業(yè)文化現狀，而非從動態(tài)的角度、從量的要領上考察把握企業(yè)文化的變化趨勢。因此構建具有煙草行業(yè)特色的企業(yè)文化建設評價體系，將有利于煙草商業(yè)企業(yè)文化的規(guī)范科學發(fā)展，是建設先進企業(yè)文化的內在要求。
�。ㄈ┻@是解決當前企業(yè)文化建設中一些問題的迫切要求。
煙草商業(yè)企業(yè)自組建以來，也逐步探索建立了自己獨特的企業(yè)文化，但由于受專賣體制以及各種因素影響，總體來說企業(yè)文化發(fā)展相對滯后，而且發(fā)展也不平衡。主要表現在以下幾個方面：
�。�1）煙草商業(yè)企業(yè)缺乏對企業(yè)文化建設的戰(zhàn)略規(guī)劃。特別近年來煙草商業(yè)企業(yè)在自身取得快速發(fā)展的背景下，在企業(yè)文化建設方面重視程度不夠，缺乏中長期的長遠規(guī)劃，明顯滯后于經濟建設。
�。�2）煙草商業(yè)企業(yè)缺乏對企業(yè)文化建設的系統規(guī)劃。一些煙草商業(yè)企業(yè)盡管也進行了企業(yè)形象策劃，但基本上是視覺上的文化策劃較多，意識形態(tài)上的文化建設較少，缺乏系統全面的規(guī)范要求。
（3）煙草商業(yè)企業(yè)缺乏對企業(yè)文化建設的科學評估。即在思想觀念上對企業(yè)文化建設認識不足不深，把其簡單化、口號化，表現在企業(yè)內部，開展一些文娛活動；在對外宣傳方面，通過一些文化交流活動、社會贊助等，再利用媒體報道達到宣傳目的等等。但具體到工作效果、工作效益等則另當別論，當然更談不上對企業(yè)文化建設的評估、反饋、完善和提升了。另外隨著工商企業(yè)的分離，商業(yè)企業(yè)要保持自身的市場優(yōu)勢和發(fā)展力就必須建立起區(qū)別與工業(yè)企業(yè)品牌文化的服務文化。
上述問題的存在證明，在當前行業(yè)發(fā)展形勢下，構建一套具有煙草特色的商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系是企業(yè)文化建設的必然要求，也是推進行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的現實需要。相信這一體系的研究和實踐對我們嘉興煙草正在進行企業(yè)文化建設試點也將具有十分重要的現實意義。
二、煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系的構建原則。
構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系是一項系統工程，它的構建必須要立足實際，力求實效，遵循以下六項原則：
�。ㄒ唬⿲蛐栽瓌t。企業(yè)文化建設是一個改造現實企業(yè)文化狀況、構建目標文化模式的過程，而構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系將有助于這一過程的實現，但由于其內容較為復雜，如不加以引導，往往起不到應有的作用，甚至背道而馳。因此煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系應以企業(yè)理念系統的構建為重點，通過思想和精神的傳遞和引導，進而全面提升煙草企業(yè)的工作面貌�？梢哉f導向性原則是一條首要的構建原則。
�。ǘ┫到y性原則。文化建設評價體系是一個由相互聯系、相互依賴、相互作用的部分和層次構成的'有機整體，它的構建要涉及到企業(yè)的各個方面，因此在這一體系的構建中要保持其完整性和協調性，從企業(yè)文化的功能、與環(huán)境的關系、內部結構以及相互聯系等方面進行綜合評價和分析。
�。ㄈ┆毺匦栽瓌t。煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系的特殊性是由煙草行業(yè)發(fā)展的特殊性所決定的。由于我國煙草行業(yè)實行專賣體制，各地煙草專賣局（公司）都是“兩棲”單位，他們一方面要代表政府行業(yè)行政管理部門去管理市場，另一方面又要作為企業(yè)來經營市場，這一特殊性體現在煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系中就是要緊密結合煙草行業(yè)特點、地域特點和企業(yè)自身的特點進行構建。
�。ㄋ模┞涞匦栽瓌t。企業(yè)文化建設最重要的原則就是要落到實處。在企業(yè)文化建設評價體系的構建過程中，必須與煙草企業(yè)的各項具體的工作流程和內容等融合起來，要注意避免脫離企業(yè)的經營活動、脫離企業(yè)管理的全過程、脫離員工的實際思想行為方式等。
�。ㄎ澹┬苄栽瓌t。 在構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系中要杜絕求大求全，而是要根據煙草企業(yè)的實際和企業(yè)文化建設的需要，以爭取投入最少的資源獲取最大的實際效果。
�。╅L期性原則。建設優(yōu)秀的企業(yè)文化，不是一朝一夕之功，而是需要長期不懈的努力。這種特點是由其本質決定的，這也同時決定著企業(yè)文化建設評價體系構建必須貫徹長期性原則。即將其納入企業(yè)總體工作的范疇，從組織落實、人員安排、財務投入等方面給予充分保證，使煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系發(fā)展能夠長期堅持下去并逐步完善，持續(xù)不斷地發(fā)揮其應有的作用。
三、煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系的框架指標。
�。ㄒ唬煵萆虡I(yè)企業(yè)文化建設評價體系架構。評價企業(yè)文化建設應從企業(yè)文化要素構成的整體性和相關性等方面把握企業(yè)文化的現狀與發(fā)展趨勢。從我們煙草商業(yè)企業(yè)實際情況出發(fā)，對企業(yè)文化建設評價體系的基本架構作出如下描述：核心層面的理念文化；中層面的制度文化；幔層面的行為文化；表層面的物質文化。這四者的關系是物質文化是企業(yè)文化的外在表現和載體，是行為文化、制度文化和理念文化的物質基礎；制度文化是理念文化的載體，制度文化又規(guī)范著行為文化；理念文化是形成行為文化和制度文化的思想基礎，也是核心所在。同時在這四個基本層面下面包含若干個參數指標，構成評價體系的基本架構。
�。ǘ煵萆虡I(yè)企業(yè)文化建設評價體系參數構成。評價指標參數實際上是綜合評價企業(yè)文化建設的基礎和依據。根據煙草商業(yè)企業(yè)的實際運作狀況，具體列出如下指標體系：
�。�1）理念文化層面構成。在整個評價體系中它處于核心的地位，涵蓋要素包括企業(yè)精神（企業(yè)價值觀、企業(yè)使命、企業(yè)愿景）、企業(yè)凝聚力（煙草員工對企業(yè)的認同度和工作積極性，以及內部關系的和諧度）、企業(yè)經營方針的執(zhí)行度、卷煙質量保證度、守法經營度等等。
�。�2）制度文化層面構成。制度文化是得到企業(yè)廣大員工認同并自覺遵從的由企業(yè)的領導體制、組織形態(tài)和經營管理形態(tài)構成的外顯文化，是一種約束企業(yè)員工行為的規(guī)范性文化。在這個層面涵蓋的要素有煙草員工崗位行為規(guī)范、崗位管理標準、崗位操作規(guī)程、治理結構完善度（有健全有效的程序化機制）、組織結構合理度（設置合理、職責明確、運作高效）、信息處理效率、領導決策機制的執(zhí)行度和民主化程度、員工管理企業(yè)的參與度等等。
（3）行為文化層面構成。包括領導素質指標（員工認同度、領導能力、個人品質）、員工素質指標（思想素質、業(yè)務素質、文化素質）、管理素質指標（企業(yè)管理手段的科學性和實用性）、設備素質指標（相關軟硬件設備的完備和使用率）、員工行為指標（政策執(zhí)行度、工作效率、員工離職率）、經煙戶滿意度、消費者滿意度、社會美譽度等等。
�。�4）物質文化層面構成。物質文化層面在評價體系中處于表層位置，主要包括以下幾個參數指標：市場凈化率、市場占有率、銷售額增長率、利稅增長率、利潤增長率、市場培育指標、企業(yè)內部環(huán)境指標（安全的工作環(huán)境、衛(wèi)生的生活環(huán)境、豐富的文娛環(huán)境）、企業(yè)形象指標等等。
四、對構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系的幾點建議。
在一個四層整體構建的評價體系框架下，通過一些參數指標的選取，并導入一個統一的計算公式，就可以對企業(yè)在單位時間內的文化建設狀況作出科學的評價。但具體如何操作以及應在其中注意哪些問題，這些是在具體構建評價體系過程中需要我們正視和解決的。
�。ㄒ唬┲匾晠抵笜诉x取的針對性。要對企業(yè)文化建設進行綜合評價首先就要選取相關的指標，由于在上述文化建設評價體系中涵蓋著多項評價指標，各指標又有定性和定量之分，因此在評價指標的選取上要突出針對性，即要對每一項指標進行分析，確定指標與企業(yè)文化建設狀況的相關程度，并運用分析方法理論選取與企業(yè)文化建設關聯度大的指標作為評價指標，進而進行計算評估。
（二）重視計算方法的科學性。必須看到在煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系中定性參數指標占有一定的比重。定性指標其性質決定了其易受各種主觀因素影響，所以為增加定性參數指標的準確性，就必須做到把定性參數指標進行量化處理。而對定量參數指標為便于核算，也需要進行分類，統一計算口徑。最后就是其中相關計算數學模式的導入問題，結合我們嘉興煙草商業(yè)企業(yè)的實際，我建議應把構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系納入企業(yè)文化建設試點工作的范疇，在具體構建中要進行充分調研，并邀請相關學科的專家學者開展研討，制訂統一的具有可操作性和實效性的體系方案，其中包括統一的計算模型。然后選擇一兩個單位進行試點，逐步進行修訂完善。
�。ㄈ┲匾晠抵笜耸占瘮祿臏蚀_性。構建煙草商業(yè)企業(yè)文化建設評價體系的目的是正確掌握煙草企業(yè)文化建設現狀，推進企業(yè)和諧發(fā)展。而實現正確的評估前提是評價體系中相關參數指標的準確性，如何做到這一點？這就牽涉到一個文化調研的問題。首先必須明確文化調研是企業(yè)對文化建設進行梳理和評估的主要依據，它是一項專業(yè)性較強的工作，要求做到客觀性和規(guī)范性。在具體操作上有如下設想，一是在市局企業(yè)文化建設領導小組的統籌下，在各縣局選定一至兩個調研員，按要求開展相關專題的文化調研，并負責具體數據的上報匯總等基礎性工作。二是在具體調研方法上建議靈活運用如下方法：
1、文案調查法，即綜合利用企業(yè)現有的大量文字材料開展調研活動，并對所需資料進行認真研究，準確掌握企業(yè)經營狀況、制度安排、文化思想脈絡及領導價值取向、員工思想動態(tài)等；
2、觀察法，即深入企業(yè)的經營環(huán)境、辦公環(huán)境、生活環(huán)境進行實地觀察，了解員工精神風貌、權力意識和環(huán)保意識等；
3、訪談法，要對企業(yè)文化建設作出正確客觀的診斷評估，就必須得到企業(yè)各層次人員的真實想法，而要做到這一點就需要我們進行有效的互動溝通，適時收集價值信息；
4、問卷調查法，可用來收集參與者的主觀性情況，也適用于客觀數據的分析，便于進行量化統計。
在當前行業(yè)改革和發(fā)展的大背景下，構建文化建設評價體系對我們煙草商業(yè)企業(yè)來說正逢其時，這需要我們在工作中不斷為之去探索去實踐。信隨著這一體系的建立，必將有力推動我們煙草商業(yè)企業(yè)在新時期的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。
商業(yè)調研報告13
市政府采購工作，以“完善政府采購管理辦法和采購程序，繼續(xù)加大對采購各方的監(jiān)督管理力度，進一步增強采購工作的透明度，堅決制止政府采購活動中的商業(yè)賄賂行為”為重點，認真做好政府采購工作。
一、市政府采購的現狀
(一)領導重視，健全機構。建立一把手親自抓，分管領導具體抓，采、管機構分設的政府采購管理體制。分別設立采購辦、采購中心，配備能力強、業(yè)務精的工作人員，做好政府采購工作。采購事項集體研究，公開招標。
(二)加強了政府采購計劃，擴大采購范圍，加大了監(jiān)督檢查力度。不斷加強政府采購預算和政府集中采購計劃編制工作，逐步擴大政府采購范圍，按(目錄)要求，對范圍內的政府采購項目做到應采盡采。做到事前有計劃，事中有監(jiān)督，事后有成果；做到程序規(guī)范，驗收嚴格，資料完備。完成采購預算3441.43萬元，完成采購金額3107.53萬元，節(jié)約資金333.9萬元，節(jié)約率9.7%。4月，市將未納入政府采購的市公安局、市檢察院、市法院、市總工會和市屬各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府納入政府采購。
開展了政府采購執(zhí)行情況專項檢查工作。主要對各單位政府采購范圍的項目依法實施采購的情況，是否存在規(guī)避政府采購行為；采購代理機構財務開支情況，是否存在違反財經紀律現象等十個方面進行自查和抽查。
在自查自糾階段，共收到125個單位的自查自糾報告。通過對自查自糾報表統計，全市政府采購預算總額為3530萬元，當年實際執(zhí)行政府采購總額為3219萬元，節(jié)約資金為311萬元，節(jié)約率為10%，分散自行采購的為343萬元；政府采購預算總額為1968萬元，實際為1856萬元，節(jié)約資金為112萬元，節(jié)約率為6%，分散自行采購的為570萬元。在重點檢查工作階段，我們選取了市教育局、衛(wèi)生局、國土局及政府采購中心等28個單位為重點檢查對象，重點檢查面為23%，各單位對檢查出的采購無計劃、隨意性采購、規(guī)避政府采購等問題都能嚴肅對待，并制定出切實可行的整改措施，認真解決，確保了此次專項檢查工作不走過場，切實收到實效。
(三)政府采購制度建設得到加強，完善了內部制約制度，管采分離管理體制得到落實。政府采購法實施后，財政部門就采購預算、招標投標、評審專家、供應商投訴、節(jié)能環(huán)保等方面制定了相關規(guī)章制度。劃清了政府采購辦與政府采購中心工作職責。政府采購辦主要對政府采購計劃、政府集中采購目錄和集中采購限額標準、政府采購信息、評審專家、合同供應商資質備案、政府采購活動實施監(jiān)督、檢查和管理，負責受理政府采購活動中的投訴事項和行政復議、處理政府采購行動中的違法違規(guī)行為。政府集中采購機構主要是接受采購人委托，獨立組織實施納入“政府集中采購目錄”以內及“政府集中采購目錄”以外、分散采購限額標準以上的貨物、工程和服務項目的采購；在政府采購監(jiān)督管理部門指定的媒體上公布采購信息和采購結果；組織政府采購項目的招標、評標活動；根據采購人委托的權限組織簽訂或代理簽訂采購合同并督促合同履行；做好政府采購的檔案管理工作；制定集中采購機構內部操作規(guī)程，建立健全內部監(jiān)督機制。
(四)政府采購行為和程序得到規(guī)范。在政府采購招投標過程中，對選擇招標適用方法、供應商自由參加投標活動、招投標人員之間利害關系回避、采購名、優(yōu)、特、環(huán)保產品及招投標過程監(jiān)督等方面，都能嚴格按照(政府采購貨物和服務招投標管理辦法)執(zhí)行。對我市采購數量較大且較分散的商品，如辦公自動化用品，由于產品標準統一，大部分采用最低評標價法，即以最低報價的投標人為中標供應商；在公開招標過程中，對貨物項目的價格權值，一般也在百分之八十以上，最大限度的發(fā)揮資金的使用效益。
(五)強化了依法行政和依法采購意識，不斷提高采購監(jiān)管、操作的質量和水平。政府采購是一項政策性強，涉及面廣的工作，是社會普遍關注的焦點和熱點領域。我們要在強化隊伍建設的同時，抓好制度建設，規(guī)范采購程序。進一步建立和完善財政部門、集中采購機構、采購人職責清晰、運轉協調的工作機制。按照(政府采購)和(行政許可證法)的有關規(guī)定，加強對采購中心日常工作的監(jiān)督檢查；加強政府采購評審專家的建設和日常管理使用工作；維護供應商的合法權益，對供應商的質疑和投訴按規(guī)定的程序和時間及時答復和處理。為政府采購活動創(chuàng)造一個良好的市場環(huán)境。
二、采購過程中存在的問題
(一)政府采購預算編制不完全、意識不強
許多采購單位未按預算管理要求將政府采購項目全部編入部門預算，年度執(zhí)行中追加政府采購預算的現象比較突出，普遍存在漏編采購預算、超采購預算或無預算采購的問題，導致預算約束力不強，實際操作計劃性較差。一些單位政府采購項目的實施往往是采購計劃代替政府采購預算，什么時候需就要什么采購，年初預算時采購項目沒在列入預算，很難體現集中采購的計劃性和規(guī)模效應和實現政府采購預算管理。政府采購預算編制不完全。
(二)政府采購管理體制不順，“管采分離”停留在表面。(政府采購辦法)第十三條、第六十條規(guī)定：“各級人民財政部門是負責政府采購監(jiān)督管理的部門，依法履行對政府采購管理職責”、“采購代理機構與行政機關不得存在隸屬關系或者其他利益關系”。政府集中采購中心和采購辦同設在財政部門，作為財政內設機構的相關科室，同歸一個上級領導，不利于監(jiān)督。
(三)采購中缺乏專業(yè)人員的指導。由于政府采購所涉及范圍廣，所涉及的專業(yè)知識非常繁雜，客觀上需要配備專業(yè)化的采購人員。實踐中采購中心的人員由于職業(yè)局限，沒有能力對這些非常專業(yè)的要求做出判斷，即便實行了政府采購專家咨詢制度，也由于多方面的限制，采購中心難以全面聘請到所有專業(yè)的專家，而且即便是聘請到專家也無法全程參與采購項目整個實施過程，對采購行為做出及時、具體的`指導。
(四)供應商選擇面窄。目前政府采購機關確定的定點供應商太少，在相當大程度上還無法實現通過競爭機制節(jié)約政府采購資金的目的。而且各供應商的實力也存在明顯差異，缺乏有效的競爭。在一些采購頻率比較高的項目(如電腦、汽車、辦公家具等)，參與競標時經常出現一些“老面孔”，極易形成“供應壟斷”和“日久生情”。表現在：1、由于個別供應商在同類項目中“屢屢中標”，從而影響了其他供應商參與政府采購的積極性。2、容易使參加競標的供應商暗中聯合，抬高價格。3、一些相互熟悉的本地競標商，為了轉移市場競爭給自己帶來的壓力，最終達到“多贏”的目的。4、外地供應商因費用總是不愿進入。
(五)政府采購電子化建設緩慢。在規(guī)范采購行為，提高采購公開透明度和工作效率方面，對采取協議供貨、定點采購等集中采購組織形式應實施電子化操作，實現網上公告、網上下載文件、網上投標等功能，方便了采購單位和供應商。
(六)大量工程項目未實行政府采購。政府采購法第二條規(guī)定：“政府采購是指國家機關事業(yè)單位和團體組織，使用財政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內的或者采購限額標準以上的貨物、工程和服務的行為”。政府采購法規(guī)定，除政府采購建設工程項目執(zhí)行招標投標法外，其他采購項目應當實行政府采購。但在實際操作中，存在大量政府采購建設工程以外項目并沒有實行政府采購的現象。
(七)對政府采購進行有效的外部監(jiān)督較困難。機構的不合理設置，加之在制定采購政策時，制定者和實施者均為同一主管部門，而政府監(jiān)察部門僅對采購的招投標過程進行監(jiān)督，無法對政府采購全過程實施有效的監(jiān)督和控制。
三、進一步規(guī)范政府采購的建議及對策
(一)強化意識，更新觀念。一是財政部門的主要領導應把政府采購納入重要議事日程，經常關注，專題研究。二是政府采購加強采購預算的規(guī)范管理。三是不斷提高黨政機關和行政事業(yè)單位及社會各界對政府采購工作的認識，切實解決、消除思想認識上的問題，有效排除干擾和阻力，切實為政府采購工作的開展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境；
(二)規(guī)范運作，提高效益。一是完善政府采購的范圍、目錄、方法、程序和門檻價。二是要提高政府采購干部隊伍的素質，加強廉政建設。建立采購評審專家?guī)�，全方位提升采購質量。三是運用網絡技術，縮短采購周期，提高采購效益。
(三)健全制度，強化管理。一是逐步完善政府采購管理辦法，強化資金控制。二是完善操作制度，強化規(guī)范運作，預防采購風險。三是健全采購機構內部監(jiān)督機制。四是完善核算制度，強化財務管理。五是建立規(guī)范的保證金制度，強化風險意識，把政府采購風險降到最低線。六是建立采購質量反饋信息制度，提高采購服務質量，便于對采購結果進行考核。七是公布招標結果接受社會監(jiān)督。
(四)拓寬采購范圍與規(guī)范運行相結合。一是將政府投入的基本建設和公共工程類項目納入政府采購領域；二是政府采購項目向小額商品延伸，對招標限額以下的小額采購項目如辦公用品等實行采購卡制度，采購單位持卡在招標確定的商場采購所需商品，獲得資金的規(guī)模效益。
(五)提高采購人員的綜合素質，培育一支政府采購專業(yè)化隊伍。政府采購部門應通過加強采購人員的業(yè)務培訓，使政府采購人員不僅懂得財政預算管理方面的知識，還應掌握有關招投標、合同、采購管理的知識，以及其他方面的相關知識和技能。
(六)利用信息技術，加快電子化政府采購制度建設。結合財政管理信息化建設，推進政府采購信息系統建設，逐步建立包括供應商、咨詢評審專家、商品價格等方面的信息資料庫，發(fā)布信息公告，增強服務功能；積極推進政府采購的信息網絡建設，以實現采購管理各環(huán)節(jié)通暢、運行功能完善、操作交易公開統一、全過程監(jiān)控和網絡安全可靠為目標，集采購單位、代理機構、評審專家、供應商和管理監(jiān)督部門電子系統為一體，電子化政府采購管理交易平臺，逐步實現政府采購業(yè)務管理交易全流程電子化操作，以提高采購效率，降低采購成本。
(七)堅持懲防并舉，建立和完善政府采購的內部、外部監(jiān)督機制。明晰管理機構與操作機構職能，不斷完善“機構分設、政事分開、獨立運行、相互制約”的工作機制，真正實現管理、采購、支付相互分離、相互監(jiān)督。實行采購代理制度或將采管分設在兩個管理單位，實現“裁判員”和“運動員”分開。建立事前預算約束、事中動態(tài)監(jiān)控和事后監(jiān)督處罰的監(jiān)督體系，采購前在媒體公布采購項目，采購后要公布結果，接受社會的監(jiān)督。加大政府采購的管理力度，嚴把重復購置關。建立政府采購情況報告制度，接受人大的監(jiān)督。充分發(fā)揮財政、紀檢、審計的監(jiān)督管理職責，形成有效的監(jiān)管合力。建立信息披露制度，對代理機構、供應商和評審專家不良行為以適當方式向社會公告；制定政府采購違法違紀行為處分處罰辦法，加大對采購當事人違法違紀行為的處罰力度；制定政府采購供應商監(jiān)督管理辦法，實施政府采購市場禁入制度，推進政府采購市場誠信體系建設。強化行政監(jiān)察和審計監(jiān)督，加大違法違規(guī)采購行為的處理力度，構成犯罪的移送司法機關處理。
隨著政府采購工作改革的深入開展，各級各部門執(zhí)行政府采購制度自覺性逐步增強，開展政府采購工作積極性日益高漲。實施政府采購制度，不僅強化了財政支出管理，提高了財政資金的使用效益，而且有效遏制了過去單位采購中的不規(guī)范的行為，從源頭上預防和治理腐敗行為的發(fā)生，為市經濟社會的發(fā)展作出了積極貢獻。
商業(yè)調研報告14
為促進我區(qū)經濟健康持續(xù)發(fā)展，現將xx區(qū)社區(qū)商業(yè)發(fā)展情況報告如下：
一、基本情況
近年來，隨著我區(qū)城市化進程不斷加快，小城鎮(zhèn)建設和城鄉(xiāng)一體化逐步發(fā)展，誕生了越來越多人口密集度較高的小區(qū)，消費者慢慢從單位人變成社區(qū)人，人們大量的經濟活動都將在社區(qū)內完成，“小區(qū)經濟”應運而生，符合社區(qū)居民就近購買家具日常生活用品的習慣以及省時省事、方便快捷的客觀要求的社區(qū)店，漸漸成為社區(qū)居民綜合消費的重要載體。本次調研共調查50個小區(qū)，45家社區(qū)店。
二、存在問題
1.盲目集中，少數店鋪盈利低甚至虧損
不可否認，社區(qū)店是城市化發(fā)展到一定程度的必然產物，具有非�？捎^的前景，但是在我區(qū)的社區(qū)店發(fā)展過程中，相當一部分人的決策非常盲目，選址呈現扎堆現象，如：寶境棲園小區(qū)，在門口一個排面就有4家社區(qū)店，其中3個甚至比鄰而居；有的社區(qū)卻呈現真空狀態(tài)，如：金水灣小區(qū)、書香園小區(qū)、
龍熙帝景等等。很多社區(qū)店由于地理位臵集中導致客源分散，銷售額低下，并沒有進入理想的盈利狀態(tài)。
調查45家社區(qū)店基本情況
2.產品結構過于雷同，產品更新率低
社區(qū)店的日常經營主要是食品和日用品，其中60%以上為食品。我區(qū)社區(qū)店普遍存在著“小超市”的風格，提供的產品和服務較為單一，缺乏有競爭力、有特色的產品，在商品結構上與中小型超市嚴重雷同，過于大眾化，因而缺乏競爭力。社區(qū)店作為超市的補充形式，應該采取差異化的競爭策略，才能創(chuàng)造出自身的優(yōu)勢，扭虧為盈。
3.附加服務太少，盈利項目不足
一般情況下，社區(qū)店的利潤主要來自于商品銷售及各種增值服務，成熟市場中的社區(qū)店，約1/3的利潤來自于為消費者提供的增值服務。這些服務主要包括賣即食食品、加熱食品、送貨上門；代收繳水費、電費、電話費、網費；代收快遞、干洗、預定飛機票、火車票等等。由于提供這些服務必須符合嚴格的條件且手續(xù)復雜，因而目前僅有少數社區(qū)店能提供上述服務。
4.缺乏有效地物流系統和信息系統
社區(qū)店對流通量大的商品和具有明顯銷售時段特征的商品，往往要求一日三配到四配，這對社區(qū)店的物流配送系統和信息系統提出了很高的要求。尤其對于個體社區(qū)店來說，沒有信息系統和物流系統的有力支撐，對于銷售具有時段特征的商品，只能憑經驗一次性配貨，售完為止，往往不能滿足社區(qū)居民的最新需求。
5.店鋪管理不規(guī)范，食品安全無保障
目前我區(qū)社區(qū)店有的并不符合社區(qū)店標準，如：中天小區(qū)一家社區(qū)店，把自家住宅用房當做店鋪。除此之外，很多社區(qū)店的蔬菜水果等商品并沒有做上架處理，一些小商店里銷售的散裝粉條、饅頭、面包、腌菜等產品都屬于三無產品，食品安全現狀堪憂。
三、幾點建議
1.做好社區(qū)店網點規(guī)劃
做好社區(qū)店網點規(guī)劃工作，有利于加強社區(qū)店網點的合理布局，防止盲目投資和重復建設，促進社區(qū)店網點全面、均衡發(fā)展，滿足人民群眾日常生活需求。建議規(guī)劃局、商務部門按照市商務委打造“15分鐘商圈”規(guī)劃要求，更合理地對社區(qū)店進行布局，避免扎堆現象和空白點的出現。
2.選擇適當的'產品和服務
目前我區(qū)社區(qū)店大多產品結構雷同，產品更新率較低。社
區(qū)店要在大超市夾縫中闖出一片天，必須走本土化、特色化經營路線，“便利”和“與消費者近距離”應該是社區(qū)店最大的特點�？梢栽谏畋匦杵纷鲋鞔虻耐瑫r，加大即食食品、新奇特的小商品的比重，積極開發(fā)特色型、便利型商品，保持產品更新率，滿足消費者需求的變化，增加消費者的新鮮感。同時提供各種多元化的增值服務，如打印、購票、繳費、寄存等。
3.建立高效的物流配送體系
完善高效的物流配送體系是社區(qū)店完美經營的基礎條件。社區(qū)店具有顯著的規(guī)模小，種類多，庫存能力極弱，配送頻次高的特點。依托完善的現代物流網絡體系和現代物流技術，可以極大地降低社區(qū)店的流通成本，實現零售終端優(yōu)勢。因此，社區(qū)店必須建立和完善適應社區(qū)店特點的“拆零配貨”型物流配送體系，或者利用第三方物流，制定適合自身特點的配送方案，滿足小規(guī)模分散化配送需求，節(jié)省物流配送成本，形成核心競爭力。
4.研究制定社區(qū)連鎖店扶持政策
社區(qū)店是零售業(yè)態(tài)的一個必然發(fā)展方向，但卻并不意味著只要開社區(qū)店就會成功，特別是對于那些單打獨斗沒有自身品牌的社區(qū)店，最致命的在于缺乏有效的盈利模式，很難整合到一些有價格優(yōu)勢的產品，這使得很多店面從開始就處于虧損狀態(tài)，而且開得時間越長，虧得就越多。而社區(qū)連鎖店本身擁有采購、渠道、品牌等諸多優(yōu)勢，能很好的避免這一問題，建議
政府給予社區(qū)連鎖店資金、選址方面的政策支持。
5.加強對社區(qū)店的規(guī)范管理
目前我區(qū)個體社區(qū)店相當一部分都存在著食品安全問題，環(huán)境衛(wèi)生質量較差、三無產品等現象都有不同程度的存在。建議有關部門對社區(qū)店經營場所、商品質量、環(huán)境衛(wèi)生等問題加強監(jiān)管，確保社區(qū)居民買得放心、用得放心、吃得放心。
商業(yè)調研報告15
商業(yè)銀行的中間業(yè)務是一種廣泛的金融服務，指不占用銀行資金，銀行以中間人的身份給客戶提供各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務。其主要包括結算業(yè)務、租賃業(yè)務、信托業(yè)務、代理業(yè)務、信用卡業(yè)務、代保管業(yè)務及咨詢業(yè)務等，中間業(yè)務以其獨有的成本低、風險小、利潤高等特點，越來越受到銀行的青睞，中間業(yè)務與資產業(yè)務、負債業(yè)務共同構成了現代商業(yè)銀行業(yè)務的三大支柱。目前，商業(yè)銀行已經由爭奪以存貸款業(yè)務為特征的傳統業(yè)務領域轉向爭奪以中間業(yè)務為特征的現代業(yè)務領域。
一、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的必要性
�。ㄒ唬┯欣谏虡I(yè)銀行擺脫經營困境，提高盈利能力
我國已建立起了一個以四大國有商業(yè)銀行為主體，以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現代商業(yè)銀行體系，業(yè)內競爭日趨激烈，且20世紀90年初建立的證券市場分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，同時，銀行負債成本居高不下，資產質量下降，銀行授信風險普遍增加，銀行經營面臨較大困難。因此，商業(yè)銀行必須在注重傳統資產負債表內業(yè)務的同時，盡快發(fā)展中間業(yè)務，以求在努力減少經營風險的同時，尋找銀行利潤新的增長點，從而減低經營風險，提高贏利能力。
�。ǘ┯欣诩涌炫c國際接軌的步伐，參與國際競爭
隨著我國加入wto，實力雄厚的外資銀行將與中資銀行處于同一起跑線上開展競爭。短期內中資銀行傳統存貸業(yè)務不會受到太大沖擊，所以競爭的重點就落在了風險小收益高的中間業(yè)務上。外資銀行中間業(yè)務起步早，服務品種和經營管理的能力已相對成熟，它必將通過提供多樣化的中間業(yè)務服務，來爭取穩(wěn)定的客戶，促進其傳統資產負債業(yè)務的發(fā)展，并從中贏得巨大利潤。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展緩慢、種類少、服務面窄、市場占有量小、收益比重低，與發(fā)達國家商業(yè)銀行存在較大差距。因此，隨著金融業(yè)開放步伐的加快，能否在中間業(yè)務激烈競爭中占有一席之地，關系到能否在全球金融一體化的格局中生存和發(fā)展。
�。ㄈ┯欣诨怙L險，提高銀行市場形象
隨著金融業(yè)競爭的不斷加劇，商業(yè)銀行的單一業(yè)務結構使得獲利能力降低，銀行經營風險也不斷增加。而中間業(yè)務主要利用銀行現有技術、裝備、人員、網點和信息開展各種業(yè)務，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見效快、風險小、收益高的特點，與一般的資產負債業(yè)務相比，其風險系數要小得多。因此，為了增加收益，必須大力發(fā)展中間業(yè)務。同時，中間業(yè)務的開展，能夠使銀行為更多的客戶提供更全面的金融服務，這不僅是其實力的象征，也是其服務社會的體現。隨著服務結構的改善和服務范圍的擴大，有利于塑造并推廣自身的市場形象，取得廣大客戶的信任。
�。ㄋ模┯欣跐M足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進經濟發(fā)展
我國經濟的高速增長與結構調整及進出口貿易迅猛發(fā)展，帶來社會資金流速的加快和流量的增加，為我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務創(chuàng)造了條件；同時，隨著中小企業(yè)和私營企業(yè)的發(fā)展壯大、居民收入的不斷提高，增加了對諸如投資理財、信息咨詢、財務顧問等方面的需求，為股份制商業(yè)銀行的發(fā)展中間業(yè)務提供了基礎。所以，充分發(fā)展這些中間業(yè)務有利于滿足中小企業(yè)和居民的投資需求，促進經濟、國際貿易的進一步發(fā)展。
二、商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現狀
�。ㄒ唬┲虚g業(yè)務開展的范圍窄、層次低，覆蓋面不均衡。中間業(yè)務是一項范圍廣、跨度大的系統化服務項目。目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務大多是起步較早、操作簡單、科技含量低的傳統品種，如結算、一般性代理、信用卡業(yè)務等。對中間業(yè)務缺乏內涵式開拓，即較少開拓經營深度，提高經營要素的質量，銀行很少能利用其經濟金融信息、銀行技術和金融人才等軟件優(yōu)勢來充當客戶的財務和投資顧問，代客理財，為企業(yè)兼并、重組、收購提供項目融資等高層次的服務。
20__年包頭轄區(qū)商業(yè)銀行中間業(yè)務量 （萬元）
國內支付結算業(yè)務
國際支付結算業(yè)務（外匯）
銀行卡
業(yè)務
代理
業(yè)務
擔保及
承諾業(yè)務
交易類
業(yè)務
（外匯）
托管
業(yè)務
其他
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
從表中可以看出，包頭轄區(qū)各金融機構開展的中間業(yè)務主要有：國內支付業(yè)務結算、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務，這三項業(yè)務收入占全部中間業(yè)務收入的80%--90%左右；而國際支付結算業(yè)務、擔保及承諾業(yè)務及交易類業(yè)務、托管業(yè)務等收入僅占全部代理業(yè)務收入的8%--10%左右，傳統的中間業(yè)務品種仍占主要地位。
�。ǘ┲虚g業(yè)務定價政策不完善。人民銀行及有關部門未對中間業(yè)務收費標準進行系統、明確的規(guī)范，對中間業(yè)務的收費行為缺乏統一的、明確的剛性約束。一方面缺乏具體的操作規(guī)范，規(guī)定不具體，太籠統，可操作性差；另一方面，商業(yè)銀行對中間業(yè)務沒有自主定價權，沒有形成市場定價機制。
�。ㄈ┲虚g業(yè)務發(fā)展效益低下，缺乏積極發(fā)展的`意識。中間業(yè)務是以為社會提供各類金融服務并收取一定手續(xù)費為目的的金融服務業(yè)務，但由于受傳統銀行經營觀念的束縛及客戶金融意識較弱等原因的影響，對中間業(yè)務沒有合理的定位和規(guī)定，缺乏足夠的認識。加之廣大客戶對銀行收取手續(xù)費缺乏認識，大部分中間業(yè)務成為銀行的無償服務，不講價格，不計成本，致使銀行信用價值扭曲錯位。僅作為一種爭取存款的手段，使中間業(yè)務的應得收入流失，不能產生效益，挫傷各銀行開辦中間業(yè)務的積極性。以包商銀行為例：20__年建設銀行包頭分行中間業(yè)務收入占全年業(yè)務收入的9.8%，包商銀行中間業(yè)務收入僅占全年業(yè)務收入的3%。
（四）缺乏開展中間業(yè)務的專業(yè)人才、復合型人才，且無人才培育和管理的專門機構。中間業(yè)務是商業(yè)銀行的知識密集型產業(yè)，具有集人才、技術、網絡和信息于一體的特征，是金融業(yè)的高技術產業(yè)。它需要一大批既懂專業(yè)知識，又懂經營管理的復合型人才。我國商業(yè)銀行上述人才普遍缺乏，也沒有專門的人才培育機構。
�。ㄎ澹┙洜I觀念陳舊，市場營銷手段落后。長期以來，我國商業(yè)銀行將中間業(yè)務作為拓展低成本存款的手段來看待，中間業(yè)務無論在業(yè)務品種的開發(fā)還是市場營銷管理方面，均缺乏總體的經營發(fā)展目標和規(guī)劃。體現在銀行一些中間業(yè)務的開展方面，有的是被動發(fā)展，有些則是國家
行政指令和政策傾斜的產物，如代理國債、政策性銀行業(yè)務等。沒有把中間業(yè)務作為利潤的增長點來看待。因此，對中間業(yè)務的市場宣傳和營銷管理缺乏有效的手段措施，造成一方面銀行推出的部分中間業(yè)務客戶不了解，另一方面客戶需要的產品銀行又不能提供，限制了中間業(yè)務的發(fā)展。
�。┻\作不規(guī)范，缺乏完整系統的科學管理。目前，國內大多數商業(yè)銀行沒有專門機構對中間業(yè)務的開發(fā)、運作進行系統管理，缺乏長遠規(guī)劃、協調與配合。在運作中，大部分商業(yè)銀行僅限于下達中間業(yè)務完成計劃，而對如何加強中間業(yè)務發(fā)展的組織，提高發(fā)展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，常常使基層行在中間業(yè)務市場開拓中處于被動局面。此外，中間業(yè)務的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業(yè)務管理工作分別由不同的部門完成。這種分散化的管理，而且各個部門往往是采取不同的經營管理方法，采取不同的考核目標和激勵措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規(guī)模效應，整體推進中間業(yè)務的發(fā)展。
三、加快中間業(yè)務發(fā)展的對策
（一）優(yōu)化人才結構。人才是競爭的核心與關鍵，中間業(yè)務面臨著國內外各商業(yè)銀行的激烈競爭和嚴峻挑戰(zhàn)。首先，商業(yè)銀行要抓緊培育新型的金融人才，使從事中間業(yè)務人員的知識全面化、科學化、精通化。加強對現有員工進行在崗教育培訓，提高業(yè)務素質，培養(yǎng)和造就一批專業(yè)型的綜合人才。其次，要建立一種良好的進人、用人和責任機制，最大限度地調動和發(fā)揮員工積極性和能動性。
�。ǘ淞⑿б嬗^念。商業(yè)銀行要做到以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業(yè)務的運作程序和管理考核制度，充分發(fā)揮各部門的職能作用。要把目光緊盯市場，推行和強化營銷，為大力發(fā)展中間業(yè)務夯實現有的市場基礎。要摒棄過去那種盲目追求總量擴張、只注重外延發(fā)展的粗放型經營觀念，在注重外延合理擴張的同時，更要注重內涵的有效發(fā)展。使投入、規(guī)模、質量這些綜合指標切實與自身整體效益緊密掛起鉤來，以確立合乎現代商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的路子和模式。
�。ㄈ┘訌姳O(jiān)管，鼓勵和支持銀行開展中間業(yè)務。中間業(yè)務的快速發(fā)展，已給監(jiān)管帶來了新的課題和挑戰(zhàn)。銀行監(jiān)管部門必須加強監(jiān)管的主動性，把商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展與加強監(jiān)管有機地結合起來，加強統籌研究，減少無序競爭，引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務良性發(fā)展，達到有效化解各種風險的目的。
�。ㄋ模┮�(guī)范銀行內部管理，優(yōu)化中間業(yè)務管理部門。各商業(yè)銀行應根據實際情況，對現有中間業(yè)務管理部門進行整合與再造，建立專門機構對中間業(yè)務進行集中管理，統一負責制定中間業(yè)務的管理制度、辦法和操作規(guī)程，負責全行中間業(yè)務品種的研究、開發(fā)、設計和推廣，對中間業(yè)務進行日常的管理與協調，保障中間業(yè)務穩(wěn)步健康的發(fā)展。
�。ㄎ澹┏闪⒅虚g業(yè)務管理、決策機構，要按市場導向重新考慮內部職能機構的設置，從上到下建立獨立的中間業(yè)務管理組織機構，打破以存貸款為中心，以產品來設置職能部門的舊框架，并且根據自身發(fā)展實際，負責全行的發(fā)展戰(zhàn)略經營規(guī)劃，制訂明確的中間業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，定期督導、考核、獎懲中間業(yè)務的經營狀況，協調各部門關系，搞好市場調查，積極為推行。
�。┘涌飚a品創(chuàng)新，嚴密防范銀行風險。國內銀行要在競爭中求生存，求發(fā)展，就必須加大新產品的研發(fā)力度。要以市場為導向，突破傳統業(yè)務的經營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發(fā)展趨勢，積極研發(fā)新的中間業(yè)務產品。要以防范風險為前提，堅持區(qū)別對待、強化內控、充分披露的原則，將中間業(yè)務納入銀行整體風險管理體系。對信用風險，應建立科學有效的評級體系，銀行在發(fā)展中間業(yè)務的過程中，應充分考慮自己對各類風險的承受能力、控制能力和資本實力，真正做到通過發(fā)展中間業(yè)務實現收益的最大化，避免心中無數，盲目跟風，違背發(fā)展初衷
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