有關(guān)理財(cái)方案
為了保障事情或工作順利、圓滿進(jìn)行，通常會(huì)被要求事先制定方案，方案是綜合考量事情或問(wèn)題相關(guān)的因素后所制定的書(shū)面計(jì)劃。那么方案應(yīng)該怎么制定才合適呢？以下是小編幫大家整理的有關(guān)理財(cái)方案，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
有關(guān)理財(cái)方案1
首先做好現(xiàn)金規(guī)劃
意外總是防不勝防，因此家庭理財(cái)?shù)牡谝徊綉?yīng)該是做好現(xiàn)金規(guī)劃，預(yù)留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲(chǔ)備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準(zhǔn)備。
保險(xiǎn)規(guī)劃
作為防御性最強(qiáng)的理財(cái)方式，保險(xiǎn)規(guī)劃也要做足。但買(mǎi)保險(xiǎn)著重考慮的是保險(xiǎn)的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱，即先買(mǎi)大人的`，后買(mǎi)小孩的。
進(jìn)行資產(chǎn)配置
家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？如果你希望風(fēng)險(xiǎn)較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，例如銀行定存、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，比較土豪，那么可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性等。選擇理財(cái)產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無(wú)論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風(fēng)險(xiǎn)。
有關(guān)理財(cái)方案2
個(gè)案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元；購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%；活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購(gòu)買(mǎi)了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢(qián)？
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣(mài)掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的`目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
有關(guān)理財(cái)方案3
如何讓“老有所養(yǎng)，小有所依”?章先生婚后有房無(wú)貸，存款略有富余，對(duì)于馬上想生個(gè)寶寶的他來(lái)說(shuō)，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養(yǎng)老基金，都考驗(yàn)著80后章先生的“財(cái)商”。
新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對(duì)于未來(lái)的新生活，夫妻倆都有一番美好的規(guī)劃。
“我們倆都30多了，真是時(shí)不待我呀。婚前就和太太商量過(guò)，婚后我們打算馬上生一個(gè)寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語(yǔ)中透漏著絲絲甜蜜。
盡管生活過(guò)得有滋有味，但章先生婚后也體會(huì)到了自己對(duì)于家庭的責(zé)任�！盎榍�，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計(jì)劃里，我們馬上還會(huì)有一個(gè)期待以久的.寶寶。我突然意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任，必須現(xiàn)在就未雨綢繆早做準(zhǔn)備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。
育兒計(jì)劃早做準(zhǔn)備
“20多歲的時(shí)候貪玩，覺(jué)得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺(jué)得兩個(gè)人才是生活，有個(gè)寶寶才叫家。想要肩負(fù)起一個(gè)家庭的責(zé)任，就需要寬厚的臂膀�！闭孪壬缡钦f(shuō)。
既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準(zhǔn)備。畢竟從懷孕開(kāi)始，大大小小的各類檢查、孕婦營(yíng)養(yǎng)、孕婦生活用品以及到最后的生產(chǎn)，賬單會(huì)紛至沓來(lái)。章先生說(shuō)他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬(wàn)多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫(yī)療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開(kāi)銷(xiāo)。等到寶寶上學(xué)那花錢(qián)簡(jiǎn)直是如流水，各種課外學(xué)習(xí)班、補(bǔ)習(xí)班的學(xué)費(fèi)都漲成了天文數(shù)字。面對(duì)未來(lái)這么大一筆持續(xù)支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現(xiàn)捉襟見(jiàn)肘。
所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創(chuàng)造一個(gè)良好的成長(zhǎng)環(huán)境。
贍養(yǎng)老人責(zé)無(wú)旁貸
章先生不僅責(zé)任感很強(qiáng)，對(duì)父母也非常孝順。自從上班開(kāi)始每月都會(huì)固定補(bǔ)貼家用，婚后依然如此，補(bǔ)貼的金額從最早的500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒(méi)花這筆錢(qián)還把它存了起來(lái)，等到他結(jié)婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。
對(duì)于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計(jì)劃，分的一套二室一廳給父母養(yǎng)老，而自己拿現(xiàn)鈔另外購(gòu)置婚房�？墒歉改刚遄靡环笥X(jué)得貸款買(mǎi)房?jī)鹤訅毫^(guò)大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動(dòng)遷時(shí)補(bǔ)差價(jià)買(mǎi)了一套一室一廳。
父母為了兒子的無(wú)私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺(jué)得自己不僅有義務(wù)贍養(yǎng)他們，更有責(zé)任使他們的晚年過(guò)得幸福無(wú)憂。
家庭存款略有富余
章先生目前每月稅后收入1.5萬(wàn)元，太太每月稅后收入1.2萬(wàn)元，沒(méi)有任何家庭負(fù)債，兩人工作多年積累下了75萬(wàn)元的存款。原本就生活過(guò)得并不浮夸的夫妻倆，在計(jì)劃養(yǎng)寶寶后更是有意識(shí)地控制支出。
家庭責(zé)任感極強(qiáng)的章先生表示，希望能有一套適宜的財(cái)富規(guī)劃方案，幫助他實(shí)現(xiàn)育兒、敬老和自身養(yǎng)老保障。
有關(guān)理財(cái)方案4
理財(cái)已經(jīng)成為人們?cè)絹?lái)越常聊的話題，隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢(qián)拿出來(lái)做理財(cái)投資方案，從而賺取更多的錢(qián)，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財(cái)。
1、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——10%(2萬(wàn))投保險(xiǎn)
告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預(yù)料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險(xiǎn)行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)，盡量選擇對(duì)自己有切身利益的保險(xiǎn)，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。
2、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品
網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品有不錯(cuò)的保障，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)項(xiàng)目每個(gè)都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，而且每個(gè)月都會(huì)兌付利息，網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品具有投資門(mén)檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)收益有較高期望但是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的理財(cái)人士的較好的選擇。
3、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金
隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì)減少自己的收益，對(duì)自己財(cái)富的'增值和保值具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此更加凸顯理財(cái)計(jì)劃的重要性，要根據(jù)理財(cái)計(jì)劃合理的規(guī)劃備用金。
4、用20萬(wàn)理財(cái)資金的30%(6萬(wàn))買(mǎi)較高收益理財(cái)產(chǎn)品
現(xiàn)在市面上比較高收益理財(cái)產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而且這些理財(cái)產(chǎn)品都具有較高的門(mén)檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，切不可人云亦云，因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財(cái)小編建議投資者在選擇高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財(cái)產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。
有關(guān)理財(cái)方案5
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國(guó)留學(xué)的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元，太太每月工資1萬(wàn)元，家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè)休閑消費(fèi)約2.5萬(wàn)元。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬(wàn)元、全家人旅游出行及購(gòu)物消費(fèi)4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬(wàn)元，基金約市值有100萬(wàn)元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元，每月支出2.5萬(wàn)元，加上年末旅游等消費(fèi)10萬(wàn)元，年度總支出約40萬(wàn)元，家庭每年可結(jié)余28萬(wàn)元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。
近期目標(biāo)是送兒子出國(guó)留學(xué)。兒子到美國(guó)留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間，據(jù)胡先生了解，如果沒(méi)有獎(jiǎng)學(xué)金，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬(wàn)多美元，4年總計(jì)12萬(wàn)美元，按照目前匯率6.362計(jì)算，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬(wàn)元的結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。
胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn)，認(rèn)為未來(lái)1000萬(wàn)元養(yǎng)老都不見(jiàn)得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬(wàn)元養(yǎng)老并無(wú)實(shí)際的測(cè)算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬(wàn)元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說(shuō)可以養(yǎng)老無(wú)憂。
理財(cái)規(guī)劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來(lái)看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下：
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購(gòu)贖回?zé)o費(fèi)用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠(yuǎn)高于活期存款利息。
長(zhǎng)期定投：債基收益更穩(wěn)定
每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績(jī)較好的品種，考慮長(zhǎng)期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購(gòu)買(mǎi)黃金，用于養(yǎng)老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看，中國(guó)進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對(duì)于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。
另外，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí)，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過(guò)，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險(xiǎn)，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。
各國(guó)本科留學(xué)費(fèi)用知多少？
近年來(lái)，在高考后選擇出國(guó)留學(xué)的國(guó)內(nèi)學(xué)生越來(lái)越多。進(jìn)入20xx年以來(lái)，盡管各國(guó)留學(xué)費(fèi)用漲聲一片，但依舊難擋中國(guó)學(xué)生出國(guó)留學(xué)的熱情。這里筆者對(duì)一些熱門(mén)國(guó)家的`留學(xué)費(fèi)用作下介紹。
美國(guó)：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國(guó)留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間。
英國(guó)：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣。在英國(guó)讀本科一般需要三年時(shí)間，名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。
加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬(wàn)－14萬(wàn)元人民幣，生活費(fèi)約為7萬(wàn)元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補(bǔ)生活。
日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi)、入學(xué)金、雜費(fèi)等，因此，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬(wàn)－7萬(wàn)元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國(guó)留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。
有關(guān)理財(cái)方案6
一、背景
在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。
二、營(yíng)銷(xiāo)
給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過(guò)客戶了解其他銀行的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷(xiāo)售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
三、宣傳
組織戶外宣傳，每?jī)芍芤淮�，利用周末或班后時(shí)間組織營(yíng)業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)崗帶隊(duì)，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級(jí)小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報(bào)及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問(wèn)客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專業(yè)的`服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
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